Les #RDVExperts

#138 Gestion de patrimoine : quid de la prévoyance ?

Thu, 08 Jan 2026 07:00:00 +0000

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#137 Cardif Libertés Pro : le nouveau contrat de prévoyance TNS

Wed, 07 Jan 2026 09:07:02 +0000

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#136 Assurance vie : zoom sur la gestion d'actifs

Fri, 31 Oct 2025 17:16:16 +0000

« Communication à caractère publicitaire »

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers.

CARDIF ASSURANCE VIE SA au capital de 719 167 488 € - Immatriculée sous le n°732028154 RCS Paris. Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris. Bureaux : 8,

rue du Port - 92728 Nanterre CEDEX - Tél. : 01 41 42 83 00. Entreprise régie par le Code des assurances.

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#135 Risques aggravés de santé et assurance de prêt : quelles avancées pour vos clients ?

Thu, 02 Oct 2025 05:00:00 +0000

Depuis plus de 15 ans, BNP Paribas s’engage à rendre l’assurance plus accessible, notamment en élargissant la couverture aux pathologies lourdes. Dans cet épisode des #RDVExperts, découvrez comment nos équipes travaillent au quotidien pour améliorer l’accès à l’assurance à nos clients les plus fragiles.

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#134 Assurance vie : les clauses bénéficiaires démembrées

Thu, 04 Sep 2025 06:00:00 +0000

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#133 ETF et fonds indiciels

Thu, 03 Jul 2025 11:45:25 +0000

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers.

CARDIF Assurance Vie Entreprise régie par le Code des assurances - S.A. au capital de 719 167 488 € - 732 028 154 RCS Paris N° TVA intracommunautaire FR 12732028154 - Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris Bureaux : 8, rue du Port 92728 Nanterre Cedex

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#132 Article 774 bis du CGI er durcissement de la fiscalité du quasi-usufruit

Thu, 05 Jun 2025 06:00:00 +0000

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#131 L'offre Cardif Lux Vie

Thu, 15 May 2025 13:21:41 +0000

Communication à caractère publicitaire, destinée aux conseillers en gestion de patrimoine et courtiers en assurance.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers.

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#130 Loi industrie verte et devoir de conseil

Thu, 03 Apr 2025 15:00:00 +0000

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#129 Fonds immobilier : le point sur la SCI Cardimmo

Thu, 06 Mar 2025 13:40:41 +0000

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers.

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#128 Assurance de prêt : les nouveautés de Cardif Libertés Emprunteur

Tue, 11 Feb 2025 11:10:57 +0000

#Pub

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#127 Cardif : bilan et perspectives 2025

Fri, 24 Jan 2025 13:32:53 +0000

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#126 Souscrire un contrat d'assurance vie démembré

Thu, 07 Nov 2024 07:30:00 +0000

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#125 Plateforme digitale Cardif : outils et solutions

Thu, 03 Oct 2024 14:07:06 +0000

Découvrez dans ce nouvel épisode des #RDVExperts, toutes les solutions et innovations digitales mises à disposition des conseillers en gestion de patrimoine et courtiers partenaires de Cardif, en épargne et retraite.

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#124 Stratégie patrimoniale, la gamme Cardif Libertés

Wed, 04 Sep 2024 10:35:12 +0000

Savez-vous que BNP Paribas Cardif est également un acteur majeur de la protection ? La gamme protection Cardif Libertés vient compléter la gamme épargne Cardif Elite pour proposer à aux clients de CGP une stratégie patrimoniale complète et ainsi, les accompagner tout au long de leur vie professionnelle et personnelle.

#Pub

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#123 Le Fonds d'Action Sociale BNP Paribas Cardif

Thu, 04 Jul 2024 12:24:33 +0000

BNP Paribas Cardif s’engage encore plus aux côtés de ses clients les plus fragiles en créant en 2023 un Fonds d’Action Sociale. Découvrez tout de cette initiative et comment en bénéficier en tant qu'assuré détenteur d'un contrat d'assurance emprunteur ou de prévoyance.

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#122 Approche ESG au sein du fonds en euros BNP Paribas Cardif

Thu, 06 Jun 2024 10:41:24 +0000

Le fonds en euros, c'est aussi l'engagement d'investir de manière responsable en privilégiant par exemple les critères ESG dans ses actifs. Chez BNP Paribas Cardif, 95% des actifs du fonds en euros ont une analyse ESG. Découvrez notre épisode #RDVExperts dédié pour en savoir plus.

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#121 Prévoyance individuelle : Cardif Libertés Prof Lib

Thu, 02 May 2024 09:34:12 +0000

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#120 Tout savoir sur la renonciation au bénéfice d'un contrat d'assurance vie

Thu, 07 Mar 2024 07:00:00 +0000

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#118 La transférabilité des anciens contrats retraite vers le PER individuel

Thu, 05 Oct 2023 10:32:00 +0000

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#117 Le 17e Baromètre du marché des CGP Cardif X Kantar

Thu, 28 Sep 2023 14:50:21 +0000

DISCLAIMER

Epargne

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers.

Assurance emprnteur

Nous mettons à disposition des CGP et courtiers, un contrat d'assurance de prêt, Cardif Libertés Emprunteur, couvrant en termes de garanties et compétitif sur la partie tarification (selon le profil de l'assuré, voir conditions sur finagora.fr.)

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Delphiine Mantz, Directrice des réseaux CGP-Courtiers et E-Business de BNP Paribas Cardif France décrypte les résultats de la nouvelle édition du Baromètre du marché des CGP établi par Cardif et Kantar depuis 17 ans.

Plus d'info 👉 https://www.cardif.fr/partenaires/barometre-marche-cgp

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#119 PER individuel : fiscalité en cas de décès et IFI

Tue, 12 Sep 2023 10:27:24 +0000

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#116 Institut Imagine, partenaire de BNP Paribas Cardif

Thu, 07 Sep 2023 10:00:00 +0000

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#115 Rencontre avec Delphine Mantz

Thu, 06 Jul 2023 06:00:00 +0000

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#114 Marché de la retraite et PER individuel

Thu, 01 Jun 2023 06:00:00 +0000

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#113 Pourquoi choisir le fonds en euros BNP Paribas Cardif

Wed, 10 May 2023 17:01:31 +0000

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#112 Le disponible fiscal des travailleurs non-salariés

Thu, 27 Apr 2023 06:00:00 +0000

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#111 Bond Repack Renault : une offre obligataire innovante

Thu, 06 Apr 2023 07:14:18 +0000

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#110 Investissement immobilier et pierre papier : les grandes tendances du marché

Tue, 14 Mar 2023 18:42:27 +0000

(i) La valeur d’un investissement dans une SC (Société Civile) peut varier, à la hausse comme à la baisse, tout comme les revenus qui y sont attachés. L’investissement dans une SC ne bénéficie d’aucune garantie en capital ni en termes de performance. Il s’agit d’un placement à long terme et la Société de Gestion recommande de conserver les parts pendant une période d’au moins 10 ans. La liquidité du placement peut être limitée, la Société de Gestion ne garantit pas le rachat des parts.
(ii) L’objectif de rendement de 4% annualisé est un objectif de performance est fondé sur la réalisation d’hypothèses de marché arrêtées par BNP Paribas REIM France et qu’il ne constitue en aucun cas une promesse de rendement ou de performance financière

Tout investissement par un client doit faire l’objet au préalable d’une étude de capacité et de la bonne compréhension de ce type d’investissements. Il convient de se référer à la documentation réglementaire du produit.

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#109 Loi de finances 2023 : les nouvelles mesures

Thu, 02 Feb 2023 07:00:00 +0000

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#108 Bilan et perspectives 2023

Thu, 12 Jan 2023 15:51:44 +0000

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#107 Les incontournables 2022

Thu, 29 Dec 2022 07:35:00 +0000

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#106 Retrospective 2022 : le medley

Thu, 22 Dec 2022 16:21:00 +0000

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#105 Fonds Buy & Hold, faut-il investir ?

Thu, 01 Dec 2022 15:00:00 +0000

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#104 Parole de Partenaire I Best Of

Thu, 24 Nov 2022 11:00:00 +0000

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#103 Investir dans la sécurité : un marché à potentiel de croissanc

Thu, 10 Nov 2022 17:00:00 +0000

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#102 La fiscalité du PER individuel

Thu, 29 Sep 2022 10:00:00 +0000

Jean-François Fliti et Edouard Petitdidier, associés fondateurs du
cabinet en gestion de patrimoine Allure Finance et Pascal Lavielle, Responsable du service ingénierie patrimoniale BNP Paribas Cardif France vosu partagent leur expertise sur la fiscalité du PER individuel.

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#101 Le disponible fiscal : un autre regard sur le PER individuel

Thu, 28 Jul 2022 13:52:06 +0000

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#100 Indemnités pour dommages corporels : les impacts fiscaux

Thu, 28 Jul 2022 13:50:24 +0000

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#99 Démembrement : les modèles de convention Cardif

Thu, 28 Jul 2022 06:00:00 +0000

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#98 Cession d'entreprise : la garantie d'actif et de passif

Thu, 21 Jul 2022 06:00:00 +0000

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#97 La cession d'entreprise (Parole de Partenaire)

Thu, 07 Jul 2022 08:43:19 +0000

Dans ce nouvel épisode des #RDVExperts, nous donnons la parole à Christophe Roche, conseiller en gestion de patrimoine - dirigeant du cabinet Octopus Patrimoine à Angers et partenaire de Cardif, pour nous parler de la cession-transmission d'entreprise.

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#96 Inflation : quel impact sur vos placements ?

Thu, 30 Jun 2022 13:00:00 +0000

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#95 Marchés européens : quelles perspectives ? (Partie 2/2)

Tue, 07 Jun 2022 13:05:09 +0000

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#94 Marchés européens : quelles perspectives ? (Partie 1/2)

Tue, 07 Jun 2022 13:03:11 +0000

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#93 La loi Lemoine

Mon, 30 May 2022 15:50:43 +0000

Dans ce nouveau #RDVExperts, nous avons souhaité vous apporter un éclairage sur une loi entrée en vigueur le 1er juin et qui concerne l’assurance des emprunteurs : la loi Lemoine.

Quels en sont les points clés et les dates à retenir ? Quelles conséquences sur les nouveaux contrats et les contrats existants ?

Décryptage par Abdoulaye Samb, Responsable du service juridique Protection BNP Paribas Cardif.

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#92 Déclaration d’impôt et rachat d’un contrat d’assurance vie

Thu, 19 May 2022 10:15:55 +0000

En cette période de déclaration de revenus, notre expert Pierre Matoulet, Ingénieur patrimonial BNP Paribas Cardif, revient sur un sujet très plébiscité : la fiscalité des détenteurs de contrats d'assurance vie.

Quelles sont les particularités liées au rachat sur un contrat d'Assurance vie ou de capitalisation ? Quels produits sont soumis au régime de la flat tax ?

Retrouvez les explications de notre expert dans ce nouveau numéro des #RDVExperts.

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#91 Investir dans l'eau par Dimitri Lafon et Arnaud Bisschop, épisode 2

Wed, 11 May 2022 15:32:59 +0000

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#90 La thématique de l'eau par Dimitri Lafon et Arnaud Bisschop, épisode 1

Thu, 05 May 2022 14:43:08 +0000

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#89 Edition spéciale Finance Durable

Thu, 28 Apr 2022 07:00:00 +0000

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#88 Investissement et thématique sociale par Delphine Riou

Tue, 19 Apr 2022 13:23:52 +0000

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#87 Le changement climatiques par Thibaud Clisson

Tue, 19 Apr 2022 13:21:22 +0000

Risques climatiques et gestion d'actifs sont étroitement liés. Quels sont les leviers mis à diisposition des gérants d'actifs pour mesurer les risques liés au changement climatique ?

Retrouvez l'expertise de Thibaud Clisson, Analyse ESG - Expert changement climatique BNP Paribas Asset Management, au micro des #RDVExperts

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#86 La biodiversité par Robert-Alexandre Poujade

Thu, 07 Apr 2022 13:21:12 +0000

Lutter contre la perte de la biodiversité est devenu un enjeu majeur pour maintenir notre économie en bonne santé. Les gérants d'actifs ont en ce sens un rôle à jouer dans la préservation de cette véritable valeur économique.

Robert-Alexandre Poujade, Analyste ESG-Expert biodiversité au sein de BNP Paribas Asset Management, aborde les leviers existants pour les gestionnaires d'actifs comme les épargnants dans ce nouvel épisode des #RDVExperts.

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#85 PER et acquisition de la résidence principale

Tue, 22 Mar 2022 13:42:49 +0000

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#84 Transmission et inaliénabilité des capitaux

Fri, 18 Mar 2022 11:34:40 +0000

Comment organiser la transmission des capitaux :
- en cas de vie lors d’une donation,
- en cas de décès par le biais de la clause bénéficiaire,
- lorsque vous souhaitez que les bénéficiaires ou les donataires n'en disposent pas immédiatement, soit parce qu’ils sont mineurs, soit par souci de prévenir un risque de prodigalité ?

Ariane Bouloumié - Juriste patrimoniale de BNP Paribas Cardif France vous explique tout sur les modalités de l'inaliénabilité des capitaux dans ce nouveau numéro des #RDVExperts.

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#83 L'environnement réglementaire de la finance durable

Fri, 25 Feb 2022 09:57:03 +0000

Les pratiques des sociétés de gestion, des investisseurs institutionnels et des distributeurs sont désormais très encadrées, par des textes européens (SFDR) et français (doctrine AMF). Ils doivent a minima faire oeuvre d’une parfaite transparence sur leurs prises en compte de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance ou catégoriser leurs produits.

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#82 Les labels de la finance durable

Wed, 23 Feb 2022 14:43:09 +0000

Orienter l’épargne vers le financement des activités durables : c’est l’ambition des labels qui valident les processus d’investissement les plus responsables.

Chacun d’entre eux (Label ISR, Greenfin ou Finansol) affirme sa vocation propre. Mais connaissez-vous les critères qui les caractérisent ? Pour en savoir plus, nous vous invitons dès à présent, à découvrir le deuxième épisode de notre collaboration avec les experts du Sustainability Centre de BNP Paribas Asset Management.

« Les labels de la finance durable », par Béatrice Verger de BNP Paribas Asset Management, cette semaine dans les #RDVExperts.

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#81 Les approches adoptées par les gestionnaires d’actifs

Mon, 21 Feb 2022 11:19:24 +0000

Dans ce nouveau numéro des #RDVExperts, découvrez les enjeux de l'investissement durable ! Entre quête de sens des clients et nouvelles contraintes réglementaires, bien appréhender la thématique de l’investissement responsable est devenu un prérequis pour les conseillers en gestion de patrimoine.

Mais la grande diversité des stratégies d’investissement (best in class, exclusion, thématique, impact investing, intégration ESG…) et la profusion des textes qui les encadrent (doctrine AMF, SFDR, taxonomie des activités durables de l’UE, Label ISR, PRI, ODD…) nécessitent un peu de pédagogie.

Découvrez dans ce 2nd volet dédié aux enjeux de l'investissement durable, les différentes approches adoptées par les gestionnaires d’actifs !

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#80 Les enjeux de l’investissement durable

Mon, 21 Feb 2022 11:04:53 +0000

Découvrez le 2nd volet de ce podcast dédié aux approches adoptées par les gestionnaires d’actifs 👉 https://podcast.ausha.co/les-rdvexperts/81-les-approches-adoptees-par-les-gestionnaires-d-actifs

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#79 La société civile

Fri, 10 Dec 2021 17:06:43 +0000

Dans ce nouveau numéro des #RDVExperts, découvrez la société civile ! Véritable outil d'optimisation de la gestion patrimoniale, elle existe sous plusieurs formes comme la société civile immobilière ou la société civile de patrimoine.

Qu'elle permette d’assurer une succession, d'acquérir un bien ou de protéger une personne vulnérable, la société civile offre un cadre légal, qui dans certains cas permet une grande souplesse.

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#78 Le mandat de protection future

Fri, 10 Dec 2021 17:02:32 +0000

Nous vivons plus vieux et c’est heureux. Toutefois, nous ne sommes pas tous égaux dans la vieillesse et certains d’entre nous vont voir leurs facultés diminuer gravement. Cette période de grande fragilité nécessite d’être protégé en tenant compte de notre style de vie. S’en remettre aux dispositions prises par un tiers dans le cadre d’une protection judiciaire peut ne pas le préserver.

Bien que méconnue, il existe sur un plan juridique une disposition légale, le mandat de protection future, qui permet d’organiser cet état de dépendance.

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#77 Jurisprudence

Fri, 10 Dec 2021 16:58:17 +0000

Pour ce nouveau rendez-vous, nous vous proposons un focus sur 3 cas qui ont fait jurisprudence en 2021.

Le premier cas concerne les contrats d’épargne-retraite qui se dénouent normalement sous forme de rente. Perp, Madelin, article 83, article 39 : quel impact a l’arrêté du 07 juin 2021 ?
Le second cas concerne les règles de gestion en assurance-vie pour les majeurs protégés.
Enfin, sur le sujet des donations avant cession de titre de société quelle fiscalité appliquer ? Les choses ont évolué depuis l’arrêt du 02 avril 2021.

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#76 Paroles d'expertes

Thu, 04 Nov 2021 13:30:00 +0000

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#75 Les actualités épargne et retraite Cardif

Mon, 25 Oct 2021 08:39:42 +0000

Comment se porte le marché de l’épargne et de la retraite ? Quelles sont les nouveautés de cette rentrée 2021 ? Et quelles sont les perspectives sur ce dernier rimesttre ? Retrouvez Yann Pelard, Directeur Commercial épargne retraite BNP Paribas Cardif France, dans ce podcast #RDVExperts pour en parle

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#74 Baromètre du marché des CGP 2021 (partie 2/2)

Mon, 25 Oct 2021 08:38:08 +0000

Découvrez la seconde partie de notre podcast dédié au baromètre du marché des CGP réalisé depuis 15 ans avec Kantar. Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif France y décrypte les grandes tendances 2021 de la profession et les attentes des clients de conseillers en gestion de patrimoine.

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#73 Baromètre du marché des CGP 2021 (partie 1/2)

Mon, 25 Oct 2021 08:25:51 +0000

Découvrez la première partie de notre podcast dédié au baromètre du marché des CGP réalisé depuis 15 ans avec Kantar. Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif France y décrypte les grandes tendances 2021 de la profession.

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#72 Cardif Libertés Emprunteur

Mon, 25 Oct 2021 08:21:24 +0000

Quelle est la part de marché de l'assurance de prêt individuelle en France et quels sont les atouts de notre contrat Cardif Libertés Emprunteur ? Pour le savoir, retrouvez Hugo Martinez, Directeur Commercial Prévoyance réseaux CGP courtiers de BNP Paribas Cardif France.

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#71 La gestion sous mandat

Mon, 25 Oct 2021 08:16:24 +0000

Qu'est-ce que la gestion sous mandat ? Quel est l'intérêt pour un conseiller en gestion de patrimoine d'y avoir recours ? Comment evolue-t-elle ? Ce type de gestion soulève de nombreuses questions et c'est pourquoi ce sera le thème aujourd'hui dans les #RDVExperts avec Jean-Georges Dressel, Directeur commercial CGP Échiquier Club.

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#69 La gestion alternative

Thu, 10 Jun 2021 09:31:39 +0000

Stéphane Vonthron, Directeur commercial Distribution France chez J.P.Morgan nous parle des défis de la gestion alternative au micro des #RDVExperts.

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#68 Les médias sociaux, un levier efficace dans la stratégie commerciale des CGP (2/2)

Thu, 03 Jun 2021 12:47:27 +0000

Après une première partie dédiée à l'aide que peuvent apporter les médias sociaux pour accroitre la visibilité et développer l'activité des CGP Courtiers, découvrez dans ce second épisode comment y parvenir avec LinkedIn.

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#67 Les médias sociaux, un levier efficace dans la stratégie commerciale des CGP (1/2)

Mon, 31 May 2021 07:50:14 +0000

En quoi les médias sociaux peuvent-ils aider les CGP courtiers à développer leur activité ?

Marie-Béatrix Le Coz, Responsable Marketing opérationnel B2B et médias sociaux au sein de BNP Paribas Cardif, partage son expertise pour activer de manière efficace ce levier désormais incontourbabla au développement commercial.

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#66 Les grandes tendances des marchés obligataires

Mon, 31 May 2021 07:39:18 +0000

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#65 Cardif engagé auprès de ses partenaires et leurs clients

Fri, 23 Apr 2021 14:16:53 +0000

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#64 ETF et ISR : une gestion indicielle durable

Wed, 21 Apr 2021 13:00:18 +0000

Donner du sens à son épargne en investissant sur des fonds responsables est une tendance forte. La gestion indicielle, autrefois marginale, a également connu ces dernières années une forte progression, avec un rôle en matière d'Investissement Socialement Responsable et l'amélioration des pratiques des émetteurs. Parmi les fonds indiciels se trouvent les trackers, appelés ETF.

Quel est le lien entre ETF et ISR ? Pourquoi intégrer des fonds ETF ISR dans un portefeuille ? Quel est l'engagement d'OFI Asset Management en matière d'ISR ? Réponses avec Michael Fay, Directeur des gestions diversifiées chez OFI Asset Management.

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#63 La gestion active : quelle performance ?

Mon, 12 Apr 2021 07:45:48 +0000

Kevin Thozet, Membre du Comité d'Investissement Carmignac, partage son expertise sur les avantages de la gestion active, au micro des #RDVExperts.

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#62 Investir à l'international

Tue, 16 Mar 2021 11:56:18 +0000

Dans ce nouvel épisode des #RDVExperts, Pierre Puybasset, porte-parole de la gestion au sein de La Financière de l'Echiquier, partage son expertise sur la gestion internationale. Quels sont les thématiques porteuses et les territoires attractifs lorsqu'on investit à l'international ? Quelle est la stratégie d'investissement de La Financière de l'Echiquier en la matière ? Quelles sont les perspectives 2021 ? Réponses

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#61 ISR : relever le défi de la transition énergétique

Thu, 25 Feb 2021 17:11:09 +0000

Lionel Lemarié, directeur commercial chez La Française AM , nous livre son expertise et le positionnement de La Française AM sur les fonds verts et sur les fonds ESG.

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#60 Comment investir dans l'immobilier d'entreprise

Thu, 11 Feb 2021 16:32:14 +0000

Comment investir dans l'immobilier d'entreprise ? De l'ISR au Grand Paris, quelles sont les grandes thématiques incontournables ? Quels sont les fonds proposés par La Française AM et leurs critères de sélection ? Les réponses de Christophe Inizan, Directeur commercial chez La Française Asset Management.

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#59 Les engagements Cardif 2021

Thu, 04 Feb 2021 14:13:03 +0000

Cela fait près de 40 ans qu'une relation étroite s'est nouée entre Cardif et ses partenaires CGP-Courtiers. Cette relation bouge, elle évolue, elle se transforme, elle intègre les nouvelles technologies, les nouveaux modes de communication et reste à l'écoute permanente des besoins et des attentes de ses partenaires comme de leurs clients. C'est une relation en perpétuel mouvement. Comment l'année 2021 va-t-elle s'inscrire dans cette histoire ? Les réponses de Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP-Courtiers et E-business de BNP Paribas Cardif.

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#58 Le baromètre du marché des CGP 2020

Mon, 21 Dec 2020 17:08:50 +0000

COVID-19 : quels impacts sur la profession ? Véritable "pouls de la profession", le baromètre du marché des CGP réalisé par Cardif et Kantar en est à sa 14ème édition et c’est l’occasion pour nous, dans ce numéro des #RDVExperts d’évoquer les grandes tendances du marché face à la crise sanitaire et économique que nous traversons. L'analyse de Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP - Courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif.

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#57 Investir dans les fonds verts

Mon, 21 Dec 2020 17:01:49 +0000

Dans ce nouveau #RDVExperts, nous allons nous intéresser à ce que l’on appelle les « fonds verts ». Les clients de nos partenaires CGP et courtiers sont de plus en plus demandeurs de ce type de fonds. Donner du sens à l'investissement sans pour autant négliger la performance : est-ce que les fonds verts permettent de répondre à cette équation ? Pour nous en parler, nous avons invité Alban Préaubert, Analyste Gérant ISR chez Sycomore Asset Management.

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#56 Investissement durable : les critères ESG

Mon, 21 Dec 2020 16:41:25 +0000

Donner du sens à son épargne et investir dans ce que l’on appelle la finance durable fait de plus en plus écho chez les clients des conseillers en gestion de patrimoine. Quels sont les critères qui définissent un fonds ESG ? Les éclairages de Coline Pavot, Responsable de la recherche ESG pour La Financière de l’Échiquier.

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#55 La nouvelle réglementation sur la Finance Durable (partie 2)

Mon, 21 Dec 2020 16:38:49 +0000

Informer sur les risques et sur les incidences négatives sur le rendement du produit : tel est l'objectif du règlement européen sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur financier. Le décryptage de Pierre-Christian Imbert sur les impacts de cette nouvelle réglementation et les points qu'il reste à éclaircir avant sa prochaine mise en application.

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#55 La nouvelle réglementation sur la Finance durable (partie 1)

Mon, 21 Dec 2020 16:36:00 +0000

Loi PACTE, nouveaux textes européens : quelles sont les règles et nouvelles obligations en matière de Finance Durable 🌱 ? Les éclairages de Pierre-Christian Imbert, Responsable juridique France BNP Paribas Cardif, au micro des #RDVExperts.

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#54 Les nouvelles stratégies patrimoniales

Mon, 21 Dec 2020 16:32:13 +0000

Le volet retraite de la loi PACTE a probablement contribué à changer la vision des Français sur leur retraite et par effet boule de neige, a dopé le marché depuis la sortie des PER en 2019. Alors, quels sont les impacts sur l’activité des CGP et des courtiers ? Réponses de Pascal Perrier, Directeur des réseaux CGP - Courtiers et e-business de BNP Paribas Cardif France.

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#53 Le PER individuel, un outil de diversification pour les CGP

Mon, 21 Dec 2020 11:50:49 +0000

L’entrée fracassante du contrat PER individuel ou PERin sur le marché a déjoué tous les pronostics et le succès rencontré depuis sa sortie en 2019 ne se dément pas.

Nous allons parler retraite dans ce podcast, à la fois du marché de la retraite et des offres telles que le contrat « Cardif Essentiel Retraite » avec Yann Pelard, Directeur du développement commercial épargne et retraite Cardif.

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#52 Troisième loi de finances rectificative : décryptage

Mon, 21 Dec 2020 11:47:17 +0000

La crise sanitaire liée au COVID a engendré dans son sillage une crise économique qui a fragilisé certains secteurs plus que d’autres. Face à cette situation inédite, l’exécutif a souhaité apporter un soutien à ces secteurs. C’est pour cela que différentes mesures ont été prises dans le cadre de la troisième loi de finances rectificative : déblocage anticipée de l'épargne retraite des TNS, exonération des droits de mutation à titre gratuit pour les donation.

Le décryptage de Pascal Lavielle, Responsable ingénierie patrimoniale BNP Paribas Cardif.

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#51 L'ISR, enjeux et performances par DNCA

Fri, 18 Dec 2020 14:46:13 +0000

L’ISR ou investissement socialement responsable est une vraie tendance de fond et plus de 70 % des clients de CGP déclarent qu'ils intègrent désormais un critère ISR dans leur choix d'investissement. Nous avons donné la parole à Alix Chosson pour qu'elle nous apporte son éclairage sur l'ISR, en tant qu'analyste au sein du pôle investissement responsable chez DNCA.

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#50 La délégation d'assurance en France

Fri, 18 Dec 2020 14:40:42 +0000

Dans ce podcast, Lisa Mangal, directrice de production chez Infopro Digital Études analyse les résultats de l'étude menée pour BNP Paribas Cardif x L'Argus de l'assurance auprès de courtiers et CGP, dont l'objectif était de prendre le pouls du marché de l'assurance emprunteur en France.

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#49 Les nouveaux médias du web au service des CGP

Fri, 18 Dec 2020 14:36:12 +0000

Avec l'arrivée des plateformes de streaming, le développement des podcasts, l'impact puissant des réseaux sociaux, notre façon de consommer l'audio comme la vidéo a fortement évolué ces dernières années. Sophie Bernard, directrice associée chez Radio Patrimoine et Bogdan Kowal, directeur de la rédaction chez Club Patrimoine nous livrent une analyse sur les nouveaux médias du web.

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#48 Le démembrement dans les contrats d'assurance vie et de capitalisation

Mon, 14 Dec 2020 13:41:57 +0000

Le démembrement est un outil de gestion patrimoniale encore mal connu et parfois très peu utilisé. Pour en comprendre le mécanisme, Michel Olivier, juriste chez BNP Paribas Cardif, analyse le fonctionnement du démembrement avec un contrat d'assurance vie ou de capitalisation.

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#47 L'assurance vie pour les personnes protégées

Fri, 11 Dec 2020 09:06:33 +0000

Aujourd’hui les personnes vulnérables, qu'elles soient mineures ou majeures, constituent une part importante de la population. Comment les mineurs ou les majeurs protégés entrent-ils dans le cadre de l'assurance vie ? Amadou Agne, juriste chez BNP Paribas Cardif, répond à cette question et analyse le fonctionnement du contrat d’assurance vie pour les mineurs et majeurs protégés dans les #RDVExperts.

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#46 Economie mondiale : perspectives 2020

Tue, 25 Feb 2020 07:00:00 +0000

Après avoir fait le bilan de la situation économique globale en 2019. Ce deuxième podcast, avec Mathieu Mucherie, chef économiste chez BNP Paribas Cardif, est consacré aux perspectives 2020.

Selon Mathieu Mucherie, 2020 pourrait être une année intéressante, si les contradictions des dernières années sont résolues ou, au moins, adressées.
La première contradiction est le décalage temporel entre une vision long-termiste du marché provoquée par les taux bas, voire négatifs et de nombreuse métriques encore très court-termistes, comme les primes de risque, le taux d’actualisation.
La deuxième contradiction est l’engouement toujours présent pour la diversification des placements, dans plusieurs classes d’actifs, lorsque l’on sait que ce ne sont que quelques firmes qui raflent tout, de par leur hyper efficience et leurs innovations technologiques. Enfin, il y a d'autres contradictions, comme par exemple la Japonisation des taux face à un mouvement assez optimiste sur les actions.
Face à ces contradictions, un effort des autorités publiques est indispensable pour réaligner les horizons temporels et la géopolitique.
2020, sera une année électorale pour les Etats-Unis. D’après Mathieu Mucherie, dans la la course entre Trump et Warren, il y aurait 50 % de probabilités d'arrivée du socialisme aux États-Unis, une première qui pourrait être défavorable aux marchés actions. Les États-Unis représentent 62 % de la capitalisation boursière mondiale.Un petit tremblement politique et ce sont les deux tiers des actions qui peuvent vaciller. Et en Europe, il y a une très forte corrélation avec les indices américains.

Pour conclure ce podcast, Mathieu Mucherie évoque les tensions entre les États-Unis, la Chine, et dont l'Europe a eu à subir quelques conséquences et partage avec nous sa théorie. Sur les marchés, en Occident, on fait beaucoup trop cas de notre opinion, de notre fonction de réaction, de nos objectifs, de nos contraintes. Les Chinois sont persuadés qu'ils sont dans leur droit, ils sont finalement beaucoup plus forts qu'on ne le croit. Ils ont une autre vision du temps. Peut-être qu’un accord partiel sera mis en place, mais cela risque de rebondir et peut-être très fortement. Ne jamais sous-estimer la partie chinoise qui a ses propres intérêts, son propre timing et qui n'a pas du tout l'intention de se laisser dicter le timing et les conditions par l'Occident.

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#45 Economie mondiale : bilan et faits marquants 2019

Tue, 18 Feb 2020 10:42:32 +0000

Notre expert, Mathieu Mucherie, chef économiste chez BNP Paribas Cardif, dresse le bilan de l’économie mondiale en 2019.
Une année 2019 en demi-teinte et plutôt « ennuyeuse » d’un point de vue économique. Toute l'économie mondiale est en ralentissement depuis février, mars 2018. La Chine, les États-Unis et l’Europe ralentissent, mais il n'y a pas de récession.
Parmi les évènements marquants de 2019, Mathieu Mucherie retient la grande réussite de la Chine, qui fait preuve de sang froid face aux provocations commerciales. Il évoque également le New Space, avec l'avancée de SpaceX, une véritable transformation du secteur spatial. Et enfin, la poursuite de la chute des taux, qui se japonisent et sont contre balancés par la remontée des actions.
La question pour 2020 et les années à venir est de savoir combien de temps encore l’économie mondiale pourra ralentir, avec des taux qui se japonisent et une bonne tenue des marchés d'actifs risqués : immobilier, action, Private Equity…
Quelles sont les perspectives pour 2020 ? La suite dans notre prochain podcast « L’info en + » avec Mathieu Mucherie.

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#44 Assurance vie : les atouts du démembrement de la clause bénéficiaire

Tue, 11 Feb 2020 08:39:13 +0000

Dans ce deuxième podcast consacré à la clause bénéficiaire du contrat d’assurance-vie, Michel Olivier, juriste chez BNP Paribas Cardif, aborde le démembrement de la clause et la renonciation au bénéfice de l’assurance-vie.
Les démembrements de clause bénéficiaire sont de plus en plus nombreux. Ils permettent la protection du conjoint (usufruitier) tout en garantissant aux héritiers (nus-propriétaires) un avantage patrimonial intéressant, puisque dépourvu de droits de succession.
Ce démembrement peut être fait avec une clause de remploi ou de quasi-usufruit.
Dans le cas du remploi, les fonds sont réemployés dans un compte démembré. L’usufruiter peut alors faire des rachats à hauteur des intérêts et, à son décès, le capital sera en pleine propriété au nu-propriétaire, sans aucun droit de succession. Dans le quasi-usufruit, le conjoint, quasi-usufruitier, va placer ses fonds sur un autre contrat, en lieu et en pleine propriété. Le quasi-usufruit déclenche une créance de restitution au nu-propriétaire, qui rentrera dans son passif successoral au décès du quasi-usufruitier, entrainant ainsi une diminution des droits de succession.
Un bénéficiaire peut renoncer à un contrat d’assurance-vie, par exemple, au profit de ses propres enfants. Dans ce cas, il doit bien être fait mention, dans la clause bénéficiaire, de la représentation du bénéficiaire en cas de renonciation. Ce que l'on conseille très fortement, dans la clause bénéficiaire standard, c'est de mettre : mon conjoint, à défaut mes enfants, ou en cas de décès, ou de renonciation de l'un d’entre-eux, ses représentants, à défaut mes héritiers.
En conclusion, la clause bénéficiaire est un élément primordial du contrat d’assurance-vie. Sa rédaction doit être très bien bordée et répondre parfaitement aux objectifs du client. Au cours de la vie d'un contrat, il faut analyser la clause, la revoir, la réadapter aux besoins du client et en fonction de la jurisprudence qui peut évoluer.

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#43 Assurance vie : tout savoir sur la clause bénéficiaire

Tue, 04 Feb 2020 08:28:41 +0000

La clause bénéficiaire est un élément phare d'une bonne gestion patrimoniale. Michel Olivier, juriste chez BNP Paribas Cardif décrypte dans ce podcast tout l'intérêt de bien rédiger une clause bénéficiaire.
Pour rédiger une clause bénéficiaire il faut avoir la capacité juridique. Certains n'ont pas la capacité juridique comme les mineurs et les majeurs protégés.
Pour le mineur souscripteur, ce sont le ou les parents qui ont l'autorité parentale et qui vont souscrire le contrat d'assurance vie et rédiger la clause bénéficiaire.
En cas d'un majeur protégé, la rédaction de la clause se fera en fonction de la mesure de protection, qui est diffère suivant les cas.
Dans le cas d’un régime conventionnel, c'est un mandat de protection future qui va être rédigé par la personne en pleine capacité juridique. Elle désignera une tierce personne pour s'occuper d’elle et de ses biens.
Dans le cas d’un régime de protection judiciaire, il existe 4 protections :
L’habilitation familiale : la personne habilitée (ascendants, descendants, époux, frères et sœurs, partenaire de PACS) va solliciter le juge des tutelles, pour représenter le majeur protégé.
La sauvegarde de justice : la personne a toute sa capacité juridique, elle est simplement contrôlée dans ses actes.
La curatelle : tous les actes devront être signés par le curateur et la personne sous curatelle. La clause bénéficiaire est libre.
La tutelle : la personne n'a plus sa capacité juridique. C’est le tuteur qui va, avec le juge des tutelles, rédiger la clause bénéficiaire.
Toute personne physique ou morale peut être désignée comme bénéficiaire, à l’exception des personnes qui, de par leur statut ou leur profession, sont susceptibles d’exercer une influence quelconque auprès d’un donateur fragile.
Dans le cas du conjoint, la désignation et la nomination sont essentielles car suivant la façon dont une clause au bénéfice du conjoint est rédigée elle n'aura pas le même effet. On peut désigner le conjoint soit par sa qualité, soit nominativement. Pour les personnes pacsées ou en concubinage, c’est la même chose. La personne nominativement ou qualitativement désignée sera allotie du capital décès.

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#42 Portabilité, fiscalité : le fonctionnement du PER décrypté

Tue, 28 Jan 2020 08:28:42 +0000

Pour en savoir un peu plus sur la portabilité, sur la fiscalité ou sur les transferts d'un contrat d'assurance vie vers un PER, nous avons demandé au spécialiste de la question chez BNP Paribas Cardif, Pascal Lavielle, de s’exprimer au micro de L'Info en Plus.
Dans un premier temps nous aborderons le volet fiscal. Comment distinguer la fiscalité d’un PER, que dire sur sa portabilité et comment le comparer avec l’assurance vie ?

La fiscalité du PER doit être distinguée en fonction des compartiments. Il y a trois compartiments, le compartiment un qui concerne des versements volontaires, le compartiment deux qui concerne l'épargne salariale et le compartiment trois qui concerne les cotisations obligatoires de l'employeur ou du salarié. En cas de décès, soit il s’agit d’un PER compte-titres, auquel cas ce sera soumis aux droits de mutation à titre gratuit, comme un quelconque actif successoral, soit il s’agit d’un PER assurance et dans ce cas-là, ça sera soumis à une fiscalité un peu particulière. En fait ce n’est pas la date de versement des primes qu’il faut prendre en considération, c’est la date de décès.

La portabilité c’est la transférabilité, c’est un enjeu important de la loi Pacte. Bruno Le Maire a voulu que dans le cadre de cette loi, il y ait une portabilité, il y ait une transférabilité, parce que nos carrières sont de moins en moins linéaires. Il faut qu’on puisse porter avec soi ou transférer avec soi selon les différents parcours professionnels, sa retraite, et puis au final, au moment du départ à la retraite, qu’on puisse regrouper son épargne retraite. Ça c’est la portabilité.
Il est prévu que le PER bénéficierait d’une très grande portabilité. À cela toutefois deux bémols ; un bémol concernant le compartiment trois, celui qui correspond aux cotisations obligatoires des salariés et des employeurs. Celui-ci ne pourra être transféré que lorsqu’on ne sera plus tenu d’y adhérer. Le deuxième concerne le compartiment deux, notamment l’épargne salariale, cette transférabilité ne sera possible qu’une fois tous les trois ans.

Si on entendait comparer le contrat d’assurance vie avec le PER, on peut constater tout d’abord que ce sont des produits complémentaires. Le PER est intéressant au niveau fiscal en cas de vie, en revanche, en cas de décès, il est essentiellement soumis au droit de mutation à titre gratuit. Donc le contrat d’assurance conserve un avantage au niveau fiscal en cas de décès, et en cas de vie, la fiscalité de la valorisation au niveau de la flat tax pour les PER, entre dans la famille des placements à revenu fixe. Au niveau juridique, la disponibilité n’est bien entendu pas la même. Dans un contrat d’assurance vie il est possible de procéder à des rachats à tout moment, il y a une totale disponibilité. En revanche, le PER c’est pour le départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.

En conclusion, le PER est intéressant au niveau fiscal et la valorisation est traitée à l’égal des autres produits de placement, ainsi le PER est en l’état un produit intéressant, qui est complémentaire aux autres produits de placement que l’on pourrait avoir. Parallèlement, l’assurance vie conserve bien entendu tous ses avantages.

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#41 Les CGP et Cardif en 2020

Tue, 21 Jan 2020 09:02:39 +0000

#41 Les CGP et Cardif en 2020 by Cardif

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#40 Cardif : bilan 2019 et perspectives 2020 (partie 2)

Tue, 14 Jan 2020 13:24:07 +0000

Pour cette deuxième partie du podcast bilan et perspectives de Cardif en 2020, notre invité Pascal Perrier, directeur des réseaux CGP courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif France, évoque les projets et les ambitions de Cardif en 2020 pour le réseau des partenaires CGP et courtiers.
Pour Pascal Perrier, la forte présence de Cardif sur les réseaux sociaux a deux objectifs : imposer l’empreinte de Cardif sur le marché, mais aussi, et surtout, accompagner les partenaires CGP et courtiers en les aidant à mieux communiquer, à mieux se faire connaître et faire connaître la profession. Cardif met la compétence de ses équipes Social Média au service de ses partenaires, en proposant un accompagnement et des formations à ces nouvelles techniques de communication.
Pascal Perrier évoque deux enjeux majeurs pour Cardif en 2020 :
- la digitalisation de toutes les opérations qui sera complètement finalisée au mois de juin, achevant ainsi la transformation digitale de Cardif ;
- la qualité du service apporté aux partenaires CGP et courtiers, qui devra être exemplaire. Elle se traduira notamment par la montée en compétence des assistants commerciaux, qui accompagnent chaque jour les CGP et les courtiers dans leurs opérations.
Pour conclure ce podcast, Pascal Perrier adresse à ses amis CGP et courtiers, ses meilleurs vœux pour l'année 2020 et leur souhaite de continuer à progresser, à gagner en notoriété et à prendre des parts de marché.

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#39 Cardif : bilan 2019 et perspectives 2020 (partie 1)

Mon, 06 Jan 2020 09:06:02 +0000

Ces deux dernières années ont marqué un véritable tournant et tout particulièrement 2019. Pascal Perrier, le Directeur des réseaux CGP courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif France revient sur l’année qui vient de s'écouler et évoque ce qui attend nos partenaires en 2020 dans ce nouvel épisode de « l'Info en plus ». 2019 a marqué la quasi complétude du projet digital initié fin 2017. Presque 90 % de toutes les opérations digitalisables le sont. Aujourd’hui, les CGP peuvent venir chez Cardif, et grâce à l’outil « Cardif connective software », faire leurs transactions en transfert de contexte complet. C'est une vraie innovation majeure. Aujourd'hui, les CGP ont un outil complet à leur disposition. D'ici juin, la transformation digitale sera complète.
L'année 2019 signe aussi la présentation de deux nouvelles offres aux partenaires courtiers et CGP : le nouveau contrat ADE (Assurance Emprunteur) : Cardif Libertés Emprunteur et le nouveau contrat PER, le PERin.
Le nouveau contrat ADE, Cardif Libertés Emprunteur, avec un « S » car il y a plusieurs libertés dans un produit, est plus simple, plus souple et apporte plus de solutions aux clients finaux. Aujourd'hui, un client peut choisir entre le capital restant dû et le capital initial, en fonction de ses anticipations. L’innovation majeure, qui fait de ce produit, un produit unique,
c’est le passeport emprunteur : les formalités médicales, une fois acceptées pour l’assurance sont valables pendant un an. Cardif a pris plusieurs points de part de marché en 2019 grâce à ce nouveau produit dont le décollage a été vraiment très au-delà des attentes. Le produit PERin, pour lequel Cardif est déjà un des leaders, est un des tout premiers
produits d’épargne retraite en termes de qualité, de tarification et de garanties.
Enfin, 2019 a été une année de forte présence médiatique pour Cardif, notamment avec la campagne qui a accompagné la sortie du nouveau Cardif Libertés Emprunteur, mais aussi avec la 13ème édition du baromètre des CGP et de leurs clients et l’animation d’une conférence en plénière à Patrimonia. Pour Cardif, parler de ses partenaires CGP et courtiers est primordial : c’est les accompagner à travers une communication plus grand public.

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#38 Baromètre des CGP et de leurs clients 2019 : tendances et enseignements

Tue, 19 Nov 2019 09:10:11 +0000

En cette rentrée 2019, Cardif France, en partenariat avec l’institut Kantar, a réalisé pour la 13e année consécutive le baromètre des conseillers en gestion de patrimoine et de leurs clients. Pascal Perrier, directeur des réseaux CGP courtiers et e-Business de BNP Paribas Cardif France décrypte 3 grands thèmes de cette édition 2019 : la loi Pacte, l’ISR et la digitalisation.

Dans un premier temps, cette étude menée auprès de 300 CGP et 500 clients démontre que la profession se porte bien puisque la notoriété des CGP ne fait que croître, la majorité d’entre eux distinguent de véritables perspectives d’avenir pour leur profession et enfin leurs clients, à la grande majorité, considèrent qu’ils sont les plus à même de leur apporter un conseil patrimonial parmi l’offre qui existe aujourd’hui.

En ce qui concerne la loi Pacte, elle est désormais très bien connue des CGP, un peu moins de leurs clients, ce qui offre une nouvelle perspective de conseil pour les CGP. En effet, étant donné que les CGP sont très sollicités en matière de retraite, cette loi nouvelle et peu connue leur permet de reprendre contact avec leur clientèle pour faire le point sur les nouveaux éléments de cette loi. Ainsi, la loi Pacte est dorénavant perçue comme positive pour une grande partie des CGP.

Le second thème phare de ce baromètre des CGP et de leurs clients est L’Investissement Socialement Responsable. Effectivement, les fonds ISR qui réunissent les critères environnementaux, sociaux et gouvernementaux, sont de plus en plus demandés par les clients et même plus que ne le pensent les CGP eux-mêmes. Depuis 2008, BNP Paribas Cardif a fait le choix de mettre en place une stratégie autour des fonds ISR en proposant une gamme large, et on constate que cette volonté est gagnante puisque 50% des clients accordent de l’importance au caractère ISR d’une proposition d’investissement et cette tendance semble s’installer durablement chez les investisseurs.

Enfin, la dernière thématique abordée dans ce podcast est celle du digital. En effet, aujourd’hui la digitalisation s’impose pour devenir une norme d’ici quelques années. On constate que les clients sont de plus en plus demandeurs en matière de digitalisation et que les CGP ont recours à des applications digitales, pour tout ce qui concerne la souscription, l’après-vente ou encore les agrégateurs. Cela signifie que les outils digitaux sont désormais plus adaptés aux attentes des CGP et, permettent, non pas de se substituer aux CGP, mais bien de les aider à effectuer plus rapidement les tâches à faible valeur ajoutée, pour se consacrer pleinement à la dimension de conseil qui est leur cœur de métier. À cela s’ajoute le fait que la profession rajeunit, les CGP sont ainsi plus enclins au digital, plus entrepreneurs et plus en phase avec les besoins de leur clientèle.

En conclusion, avec cette 13eme édition du baromètre des CGP et de leurs clients, BNP Paribas Cardif démontre sa légitimité auprès de ses partenaires et plus globalement sur le marché. Pour ce qui est de l’avenir de la profession, Pascal Perrier est très positif puisque les résultats du baromètre font apparaître que la confiance des clients est croissante, que la profession est dynamique, et enfin qu’elle se digitalise avec une vision forte du marché dans lequel elle évolue.

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#37 Comment investir en période de taux bas ?

Tue, 29 Oct 2019 13:20:24 +0000

Dans un contexte économique particulier, comme celui que nous connaissons actuellement, avec des taux d’intérêts négatifs, les épargnants ont besoin d’être rassurés, c’est en tout cas ce que démontre l’augmentation de la collecte des livrets d’épargne. Dans ce podcast, Serge Werlé, responsable de l’ingénierie financière BNP Paribas Cardif France, nous propose son analyse de la situation du marché et les solutions mises en place par Cardif pour s’y adapter.

Dans un premier temps il est important de comprendre le contexte économique actuel. En ce qui concerne le cas français, à la suite de la crise économique de 2008, la Banque Centrale Européenne a pris diverses mesures afin de stabiliser les prix et maitriser l’inflation notamment la baisse des taux directeurs, ce qui soulage les investisseurs de manière globale. Depuis peu, la BCE a également recours au quantitative easing, c’est-à-dire qu’elle rachète massivement des obligations d’Etat et d’entreprises, ce qui contribue très largement à la baisse des taux d’intérêts en zone euro. La France, parmi tant d’autres pays se retrouve donc dans un contexte de taux négatifs ce qui signifie que le taux d’intérêt français est nul. Cette situation est vouée à durer au moins jusqu’au 1er semestre 2020, comme l’a annoncée la BCE, mais il est très probable que cela dure davantage puisque la Réserve fédérale américaine commence à faire de même. Il semble donc difficile de remonter ses taux d’intérêts lorsque l’un des acteurs majeurs du système économique mondial décide de faire l’inverse.

Ensuite, afin de déterminer les conséquences sur les investisseurs il faut distinguer l’investisseur professionnel de l’investisseur particulier. En effet, étant donné que le monde économique est un monde cohérent, cela signifie que, l’emprunt ou le placement d’un investisseur professionnel se fera à taux négatifs. Néanmoins une telle situation n’est pas révolutionnaire pour un investisseur professionnel qui peut trouver des opportunités même dans un tel contexte. Pour l’investisseur particulier la situation est plus complexe puisqu’il évolue dans un contexte de taux positifs qui lui rapporte 0,75 sur un livret A et jusqu’à 1,5 sur le fonds en euro d’une compagnie d’assurance ce qui est particulièrement intéressant face aux offres du marché.

En ce qui concerne l’offre Cardif dans ce contexte particulier, il faut comprendre ses forces. Tout d’abord son fonds en euro qui est particulièrement bien positionné sur le marché en termes de richesses, mais également l’offre en unités de compte qui est très diversifiée avec des fonds en architecture ouverte mais aussi une gamme de fonds en immobilier, et très bientôt, des fonds de private equity qui ne sont désormais plus réservés aux investisseurs professionnels. Une telle offre permet d’envisager tous types de solutions. De plus, Cardif a identifié des solutions particulièrement sécurisées, en parallèle des fonds en euro afin de proposer une certaine protection du capital dans une économie où le risque est grandissant.

Pour conclure, face à une telle situation économique, la pédagogie est primordiale. En effet, Cardif se doit d’expliquer au client l’univers dans lequel il évolue mais également de proposer la gamme la plus large possible afin de répondre au plus grand nombre d’attentes. Quant aux CGP, leur rôle est essentiel puisqu’ils ont la responsabilité de sélectionner parmi la gamme d’unités de compte de Cardif, les produits les plus pertinents pour les investissements de clients, tout en continuant la pédagogie initiée par Cardif. Dans ce contexte économique, Cardif propose à ses partenaires et à ses clients des solutions adaptées pour leur offrir un maximum de possibilités.

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#36 L'ingénierie patrimoniale : une expertise au service des CGP

Tue, 15 Oct 2019 07:15:56 +0000

L’ingénierie patrimoniale est au cœur de l’activité d’un conseiller en gestion de patrimoine, cependant l’analyse d’experts est parfois nécessaire face à la complexité des éléments juridiques qui constituent un dossier. C’est pour cette raison que BNP Paribas Cardif a développé un service dédié à l’ingénierie patrimoniale dont va nous parler Sammanta Hagege, ingénieure patrimoniale, dans ce podcast.

Pour commencer, l’activité principale d’un ingénieur patrimonial est l’étude patrimoniale pour délivrer un conseil juridique et fiscal adapté aux attentes du client. Cette expertise s’étend sur plusieurs domaines, du patrimoine privé à la trésorerie d’entreprise, en passant par la transmission. Ensuite les ingénieurs patrimoniaux proposent des flashs tous les deux mois, c’est-à-dire un décryptage des lois de finances, de la loi Pacte ou encore de la jurisprudence et une analyse des conséquences, de l’impact opérationnel. Ils sont également amenés à proposer des formations à destination des CGP.

Dans un second temps, il est important de spécifier qu’un ingénieur patrimonial est un expert pluridisciplinaire. Pluridisciplinaire par les diverses expériences de chacun, par les différents acteurs avec lesquels ils sont amenés à travailler comme des avocats, des comptables ou des notaires, mais aussi par les sujets traités : le droit fiscal, le droit des sociétés, le droit de donation ou encore les droits de succession. À titre d’exemple, Sammanta Hagege détaille les missions qui lui sont données lors d’une cession d’entreprise, activité qui nécessite une véritable expertise. Elle doit donc intervenir en amont de la cession avec une étude patrimoniale, pendant la cession, notamment le jour du closing avec une garantie financière de la garantie d’actif et de passif qui offre au vendeur une solution dont la rentabilité est intéressante. Sammanta Hagege intervient également en aval de la cession pour déterminer les placements dignes d’intérêt pour le client. La prestation d’un ingénieur patrimonial BNP Paribas Cardif correspond à un conseil juridique et fiscal et non à un conseil financier qui lui est du ressort du CGP. L’ingénieur apporte donc un soutien et un support aux CGP qui conservent une relation privilégiée avec le client.

En conclusion, les ingénieurs patrimoniaux et les CGP entretiennent une relation de partenariat dans le but d’apporter une expertise complète aux clients sur les plans juridique, financier et fiscal.

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#35 Cardif Libertés Emprunteur : quels bénéfices pour le courtier et son client ?

Fri, 04 Oct 2019 12:59:37 +0000

Le marché de l’assurance emprunteur est aujourd’hui en pleine progression et dynamise le marché du courtage car les français font, désormais, davantage confiance aux courtiers et CGP. Hugo Martinez, responsable du développement commercial Prévoyance BNP Paribas Cardif explique dans ce podcast le positionnement du groupe face à une telle évolution.

Dans un premier temps, bien que les chiffres indiquent que la part de dossiers réalisés reste inférieure à celle des dossiers réalisés par les banques, Hugo Martinez insiste sur le fait que le marché du courtage est en pleine évolution. En effet, si l’on se concentre sur la distribution de crédit on constate que la présence des courtiers est passée de 5% à 35% en 20 ans et cette évolution est toujours en cours. Face à cette évolution significative, Cardif a pour vocation de devenir un des leaders du marché de l’assurance emprunteur grâce à 3 piliers qui font la force de Cardif. Tout d’abord, la compétitivité à travers leur offre Cardif Liberté Emprunteur, en progression grâce à la digitalisation pour l’adhésion ou la sélection médicale notamment. Le second axe est la proximité que Cardif a su bâtir au cours de ses 30 années d’existence et qui lui permettent d’être à l’écoute du client et du partenaire pour délivrer une véritable valeur ajoutée. Enfin Hugo Martinez souligne l’expertise de Cardif qui est reconnue sur le marché à travers notamment son réseau commercial et sa capacité d’accompagnement sur des thématiques techniques auprès des entreprises.

Pour rester dans cette dynamique de leader, Cardif a développé pour la rentrée un contrat d’assurance novateur : « Cardif Libertés Emprunteur ». Hugo Martinez explique alors que ce produit est innovant dans la mesure où il est issu d’atelier de travail réunissant les partenaires courtiers, les commerciaux, le service marketing et les actuaires afin de repenser le produit initial et de le renforcer pour un meilleur accompagnement. Cette nouvelle formule s’appuie sur le « S » de « Libertés » qui n’est pas anodin puisqu’il est là pour accentuer les changements apportés, à savoir : plus de souplesse, plus de services, plus de simplification et plus de solutions. Effectivement, le produit a été repensé pour apporter plus de solutions aux clients en termes de tarif. En ce qui concerne les services Hugo Martinez explique avoir réétudié l’expérience client qui est désormais totalement digitalisée et donc plus fluide pour proposer aux clients et courtiers un parcours de souscription simple et efficace. Pour la simplification, Cardif a fait le choix de réduire le nombre de formules et de rationaliser les formalités médicales, désormais moins complexes et dont le seuil a été rehaussé. Quant à la souplesse, il s’agit de pouvoir donner plus de modularité aux clients c’est-à-dire offrir le choix entre la cotisation fixe ou la cotisation variable.

Pour conclure, le nouveau produit proposé par Cardif est encore plus adapté aux besoins des clients car il a été pensé par des courtiers, des partenaires et des experts Cardif ce qui lui permet de couvrir davantage les besoins des clients et des partenaires.

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#34 Médias sociaux : pourquoi sont-ils indispensables à l'activité des CGP et des courtiers ?

Tue, 10 Sep 2019 07:05:40 +0000

Aujourd’hui les réseaux sociaux font partie intégrante de notre vie quotidienne, les utilisateurs sont chaque jour plus nombreux et parmi eux de plus en plus d’entreprises. En effet, ces dernières sont présentes sur tous types de formats : communication, formation, échange, business ou clientèle. Marie-Béatrix Le Coz, responsable des médias sociaux chez BNP Paribas Cardif France nous expose dans ce podcast son analyse de l’impact des réseaux sociaux sur une entreprise et sur son développement.

Tout d’abord, la distinction entre réseaux et médias sociaux est importante. Ces derniers représentent tout lieu de publication pour les internautes. Par conséquent, YouTube, les forums ou autres sites média avec des commentaires sont des médias sociaux tandis que LinkedIn et Facebook sont des réseaux sociaux dans la mesure où il y a une demande de mise en relation. C’est pourquoi chez BNP Paribas Cardif France, le choix a été fait d’ouvrir des comptes Twitter et LinkedIn afin de soutenir les partenaires CGP et courtiers, ainsi que des comptes Facebook, Instagram et YouTube pour conseiller, apporter de la pédagogie et guider le client final. Grâce à de tels outils il est possible de construire une e-réputation solide, c’est là le cœur des médias sociaux.

Ensuite, dans une démarche tournée vers les médias sociaux on retrouve le social selling, c’est-à-dire l’utilisation des réseaux sociaux dans le processus de vente. BNP Paribas Cardif France a mis en place un programme de « modern selling » afin de former les commerciaux B2B et d’anticiper les changements qui auront lieu sur le moyen ou long terme concernant les échanges avec les partenaires. En effet, les médias sociaux ont un impact sur les décisions d’achat, il est donc important de bien les intégrer dans les stratégies de fidélisation et de conquête notamment.
Pour ce faire, d’après Marie-Béatrix Le Coz il est primordial d’identifier où sont présents les clients, les partenaires et toute personne susceptible d’être sensible aux informations partagées. Facebook étant leader des réseaux en 2019 est bien évidemment l’un des réseaux sur lequel se concentrer d’autant plus que 93% des entreprises y sont présentes. La croissance de LinkedIn est également remarquable. De plus, ce réseau social est pourvu d’une réputation éthique ce qui n’est pas négligeable puisque les CGP ont un devoir de conseil, de transparence et de pédagogie. C’est d’ailleurs sur les contenus pédagogiques que se concentre Marie-Beatrix Le Coz puisque les entreprises qui valorisent une stratégie de présence pertinente pour les commerciaux et les dirigeants apporte davantage de crédibilité à leur marque.

En ce qui concerne le client final, divers contenus sont proposés tels que des podcasts et des conseils d’experts pour interagir avec les partenaires sur Twitter et LinkedIn. Pour Facebook et Instagram l’objectif est davantage l’échange avec le client à travers tout type de contenus, mais aussi à travers les commentaires et les messages. Il est donc primordial pour Marie-Béatrix Le Coz de sensibiliser les partenaires, les commerciaux et les CGP à l’importance de leur présence sur les réseaux sociaux bien que la décision finale leur revienne totalement.
L’essentiel est de déterminer si les médias sociaux peuvent soutenir le réseau physique ou si celui-ci est assez fort pour continuer à progresser seul.

En conclusion, Marie-Béatrix Le Coz estime que l’accompagnement des partenaires CGP et courtiers sur les médias sociaux est un véritable objectif, puisque leur impact est de plus en plus important sur les décisions d’achat B2B et B2C.

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#33 Asset management : les forces de la multigestion

Tue, 03 Sep 2019 07:13:51 +0000

Pour un conseiller en gestion de patrimoine il est important de savoir identifier les fonds présentant le meilleur rendement risque face à une offre toujours plus importante pour le conseiller mais aussi pour le client. C’est pour cette raison que BNP Paribas Cardif a développé son offre multigestion et multigestionnaire. Dans ce podcast Cyrille de la Chaise, responsable pour le réseau CGP courtiers de BNP Paribas des relations avec les asset managers, décrypte ce marché.

Tout d’abord il est important de rappeler que le patrimoine financier des Français dépasse les 5 000 milliards d’euros et pourtant seulement un tiers est investi sur des actions et des OPCVM, car il existe le fonds général, un fonds sécuritaire concentrant une part importante de l’épargne, et également parce que les Français ont, de manière générale, une culture financière plutôt mauvaise. Or l’objectif de la Loi Pacte est d'orienter une bonne partie de l'épargne des Français vers les fonds actions et long terme.
Sur le long terme, les épargnants individuels ont plus de mal à battre finalement les gestions collectives. Il y a effectivement certains gérants qui arrivent assez régulièrement à battre les indices.
BNP Paribas Cardif essaie régulièrement de trouver des nouvelles sociétés de gestion qui viennent enrichir la gamme, et également des nouveaux fonds. L’industrie financière est très innovante depuis quelques années, et donc cela peut être aussi bien des fonds thématiques, des fonds par exemple sur l'intelligence artificielle qui sont évidemment nouveaux. Également l'ISR qui est une thématique qui va être de plus en plus en vogue, d'abord sur le marché des institutionnels, mais également aussi maintenant sur le marché des CGP. BNP Paribas Cardif suit ces tendances pour avoir une offre toujours plus adaptée aux besoins des CGP et de leurs clients.
Avec avec toutes ces sociétés de gestion BNP Paribas Cardif développe des gammes innovantes qui soient complémentaires, et qui aient un intérêt par rapport à ce qu'on peut trouver habituellement sur le marché.
Aujourd'hui, le mandat donné à ces sociétés de gestion pour faire de la gestion déléguée ou de la gestion sous mandat, c'est d'abord d'être en multigestion. Ce n'est pas donné à toutes les sociétés de gestion parce que certaines sociétés de gestion savent très bien gérer des fonds qui leur sont propres, mais ne savent pas aller chercher des fonds ailleurs sur le marché.
BNP Paribas Cardif a été précurseur sur son marché avec le lancement il y a 7 ans de Cardif Elite.
Cardif Élite est le contrat phare de la gamme Cardif, développé sur la gestion déléguée et la gestion sous mandat. Tout l’intérêt du contrat Cardif Élite est de déléguer la gestion de l’allocation d’actifs et la recherche d’un meilleur gérant, les sociétés de gestion partenaires doivent donc être multigestion.
Aujourd’hui on constate une tendance de fond qui va permettre aux conseillers en gestion de patrimoine de se recentrer sur leur métier de base qui est le conseil patrimonial.

En conclusion, Cyrille de la Chaise signale qu'il va y avoir un mouvement de concentration. Les CGP vont devenir plus gros, les sociétés de gestion également, de façon à faire face à ces évolutions réglementaires.

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#32 Quand faut-il diversifier ou concentrer ses placements ?

Tue, 27 Aug 2019 07:07:28 +0000

La question de la concentration ou de la diversification d’un portefeuille est récurrente et fondamentale. D’une part la concentration construit la richesse mais d’autre part, d’après Warren Buffet l’investisseur américain, la diversification peut préserver la richesse. Mathieu Mucherie, chef économiste chez BNP Paribas Cardif analyse les avantages et inconvénients de ces deux stratégies.

Dans un premier temps, l’objectif principal de la diversification est de diminuer le risque lié au portefeuille puisqu’investir dans des domaines différents permet une meilleure préservation du capital. Cependant, aujourd’hui les ingénieurs financiers recommandent à des investisseurs ayant l’habitude de concentrer et pour qui cela a été profitable de maintenant diversifier sur les marchés financiers ce qui pose problème selon l’avis de Mathieu Mucherie.

Concentrer c’est accepter de prendre des risques puisqu’on va faire le choix d’investir dans un seul secteur ou même une seule entreprise. Néanmoins la diversification ne présente pas uniquement des avantages car lorsqu’un investisseur possède un portefeuille de plus de 300 lignes il ne peut toutes les connaître ce qui, pour Mathieu Mucherie, correspond à une déperdition cognitive. La conséquence de la diversification est que le retour sur investissement sera toujours moyenné par le marché contrairement à la concentration. En effet, la concentration présente des portefeuilles qui n’ont pas plus de 15 entreprises mais également des effets de volatilité qui peuvent être effrayants mais qui peuvent également être très payants. Pour pouvoir concentrer de la sorte il faut des clients confiants et long-termistes comme ceux de Warren Buffett.

La stratégie d’investissement dépend du choix du client et de l’investisseur entre la perte de connaissance engendrée par la diversification et l’augmentation du risque liée à la concentration. Aujourd’hui la réglementation effectue cet arbitrage : la seule forme de concentration autorisée est la concentration géographique imposée par des contraintes extérieures et politiques. L’âge du client est également un facteur important de la stratégie d’investissement. Effectivement, une personne relativement jeune pourra se permettre de concentrer davantage puisque tout le long de sa vie elle aura l’occasion de reconstituer son capital tandis qu’une personne plus âgée devra être plus prudente et donc diversifier. La stratégie d’investissement choisie dépend donc de nombreux facteurs comme le moment dans le cycle. Pour exemple, Mathieu Mucherie, prend les années 2009-2010 où la diversification dans les entreprises high-tech étaient payantes et efficaces, mais aujourd’hui les indices sont chers, par conséquent le stock-picking est plus adapté.

En conclusion, le chef économiste Mathieu Mucherie conseille une diversification géographique au vu de la situation actuelle des marchés. Une concentration est envisageable lorsque le cycle est peu mature ou lorsqu’il arrive à sa fin.

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#31 Economie chinoise : "les nouvelles routes de la soie"

Tue, 16 Jul 2019 00:00:04 +0000

La Chine est un nouvel acteur mondial dans un monde économique en plein bouleversement. Après avoir abordé sa mutation économique rapide et son marché immobilier en pleine expansion lors du premier podcast, Mathieu Mucherie, chef économiste BNP Paribas Cardif, nous livre à présent sa vision sur la stratégie des dirigeants chinois dans leurs relations avec l’Europe ou les Etats-Unis et sur les opportunités d’investissement des valeurs chinoises.

La Chine est aujourd’hui dans une belle histoire de croissance avec des moyens budgétaires conséquents ce qui peut engendrer, comme lorsqu’un modèle économique réussit, certaines erreurs économiques. Ainsi au vu des choix stratégiques du pays ces dernières années, il est tentant de se demander si la Chine n’est pas en train de commettre certaines erreurs. Leurs routes de la soie et leurs objectifs 2025 peuvent sembler extravagants, comme celui concernant les véhicules électriques par exemple, pourtant les dépenses sont bien gérées et guidées par des considérations géopolitiques. Par conséquent, même si des pertes sont à prévoir, la Chine dans une vision toujours utilitariste, est ambitieuse à un niveau de risque acceptable.

Ainsi les différends avec les Etats-Unis ne sont donc pas particulièrement liés aux routes de la soie mais plutôt à la guerre intellectuelle qui se joue sur la question du libre échange. D’un point de vue purement économique, le libre échange, c'est quelque chose qui doit être total, unilatéral, et inconditionnel. Selon Mathieu Mucherie, il ne faut pas attendre que l'autre fasse du libre échange, il faut être libre échangiste tout court même s’il est possible de trouver quelques subtilités afin de justifier certaines restrictions. La position des Etats-Unis aujourd’hui est de dire que le déficit commercial est tel que seules des mesures tarifaires pourront le réduire. Or, en réalité le déficit américain n’existe pas. A titre d’exemple, la valeur ajoutée d’Apple est captée par les américains alors que statistiquement c’est un produit chinois dans la mesure où Foxconn est installée entre la Chine continentale et Taiwan. Donc tout ce qui est installé en Chine est considéré comme chinois ce qui génère un déficit commercial américain dans les statistiques alors que la valeur n’est pas captée par la Chine mais par les Etats-Unis. Dans la guerre commerciale qui oppose la Chine à Trump, Mathieu Mucherie se demande si les détracteurs de ce dernier ont raison puisqu’en cas de défaite, nous pourrions en ressentir les effets sur les classes d’actifs et sur la croissance de toutes les entreprises.

De plus, la croissance chinoise a été particulièrement sous-estimée, tout d’abord parce qu’elle est si rapide qu’il est difficile de l’enregistrer. Ensuite, elle a été construite autour de l’activité de très grosses entreprises qui ne font plus qu’une faible croissance, comparativement aux PME du secteur privé, beaucoup moins bien représentées statistiquement. Par ailleurs, énormément d’investissements matériels et d’effets qualité sont mal pris en compte, expliquant de fait que la croissance chinoise soit encore sous-estimée.

Enfin, il est intéressant de noter qu’en Chine les opportunités dans les différentes classes d’actifs sont nombreuses : D’une part, comme l’Occident est persuadé qu’il y a plus de risques que d’opportunités en Chine, et que selon Mathieu Mucherie, cette perception est erronée, il y a donc de la valeur sur ces investissements.
D’autre part, parce que les classes d’actifs s’ouvrent sur les nombreuses épargnes nationales domestiques du pays. De plus, une véritable transformation du marché chinois est en cours avec moins de volatilité de la valeur, plus de flux, de quantité et une monnaie forte qui s’internationalise pour devenir pleinement convertible.

#30 Croissance économique : le "miracle chinois"

Tue, 02 Jul 2019 11:44:12 +0000

La Chine est-elle en train de devenir le nouveau centre mondial de l'économie, le modèle chinois résistera à la crise qu'il traverse actuellement ou peut-on parler d'une mutation économique durable de la Chine ? Mathieu Mucherie, chef économiste chez BNP Paribas Cardif, répond à l’ensemble de ces questions et analyse les axes stratégiques de l’économie chinoise.
Dans un premier temps Mathieu Mucherie positionne l’économie chinoise, et indique qu’elle représente près de 25% de l’économie mondiale. Actuellement la Chine est en pleine transformation et va transformer l'Asie et le monde.
La Chine c’est aussi le « miracle chinois » : effectivement réussir à faire 6% de croissance aujourd’hui dans une économie qui est déjà à ce niveau, est véritablement un miracle. Le modèle chinois est donc assez pérenne, il est « made in China » et non importé des Etats-Unis ou de l’Europe.
Par ailleurs étant donné que la Chine s’ouvre sur le monde, les autres puissances mondiales vont pouvoir aussi profiter de la croissance chinoise.
Il faut noter que la stratégie de transformation de la Chine s’est effectuée « step by step », avec une mutation en douceur et à chaque étape une stratégie intelligente. Ainsi, par exemple en matière de propriété, des mécanismes de marché, des prix, et des incitations ont été introduits progressivement, étape par étape, faisant émerger une économie privée chinoise avec un régime de propriété.
Enfin, la croissance en Chine est « vertueusement » déflationniste puisqu’elle est portée par les gains de productivité. Dans ce contexte de déflation saine, avec des taux d’endettement relativement bas et une économie en croissance, il est normal de s’endetter. Ainsi Mathieu Mucherie n’est pas inquiet par les dettes chinoises dans la mesure où elles sont « backées » par de très bons actifs. De ce fait, l’augmentation des prix de l’immobilier est principalement liée à la croissance de l’économie et à un niveau de logements plus qualitatif, ce qui n’est pas le cas en France lorsque les Français achètent de l’Haussmannien.
A suivre dans un prochain podcast l’analyse de Mathieu Mucherie sur l’exécutif chinois.

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#29 Le marché de l'assurance de prêt

Tue, 04 Jun 2019 09:02:21 +0000

Depuis la loi Lagarde de 2010, puis l'entrée en vigueur de la loi Hamon en 2014, et l'amendement Bourquin en 2018, le marché de l'assurance de prêt s'est découvert de nouveaux horizons et de nouvelles parts de marché à conquérir.
Hugo martinez, responsable du développement commercial Prévoyance de BNP Paribas Cardif France, nous éclaire sur l’évolution du marché de l’assurance de prêt, et retrace les enjeux pour les assureurs et leurs partenaires courtiers.
Ce marché est avant tout évolutif, en pleine mutation et dynamique puisqu’il est étroitement lié au marché de l'immobilier, et qu’il s’adapte sans cesse à la réglementation. Ainsi, aujourd'hui le marché est extrêmement digital sur l'offre assurance emprunteur.
Par ailleurs, les lois Lagarde, Hamon, et l'amendement Bourquin ont un fil conducteur, celui de la protection et des intérêts des clients, et des assurés.
En 2016 et 2017 le marché de l’immobilier a connu des volumes de transactions extraordinaires, et 2018 a été une année où les ventes et les transactions se sont normalisées. A l’heure actuelle nous assistons à une nouvelle dynamique avec un regain des renégociations de crédits, parce que les conditions de financement sont encore meilleures pour le particulier, avec des banques qui n’ont jamais été aussi prêteuses.
Dans ce contexte, la délégation d’assurance n’intervient pas pour le seul critère économique, mais est aussi motivée par la recherche d’un meilleur service, tel qu’une offre personnalisée, sur-mesure.
Face à l’évolution de ce marché, les courtiers attendent une qualité de service, une proximité et de la compétitivité. Il est ainsi essentiel d’avoir une approche avant-vente et après-vente qui soit irréprochable pour pouvoir s'inscrire dans le temps.
Si ce marché est un marché qui a été extrêmement innovant, le cœur du métier reste la relation humaine. Ainsi, les partenaires de BNP Paribas Cardif sont extrêmement attachés à cette culture de l'entreprise, la culture de BNP Paribas Cardif,qui consiste à avoir des interlocuteurs dédiés et experts dans leurs métiers.

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#28 Tendances et perspectives du marché des CGP & Courtiers

Tue, 28 May 2019 04:50:36 +0000

#28 Tendances et perspectives du marché des CGP & Courtiers by Cardif

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#27 Mathilde Krieger : une vision du marché des CGP

Tue, 14 May 2019 11:17:15 +0000

Mathilde Krieger, directrice placements dans le groupe THESEIS, nous expose sa vision du marché des conseillers en gestion de patrimoine au travers de sa propre expérience.
Dans un premier temps Mathilde Krieger retrace les enjeux du groupe Theseis, qui est un prestataire d'offres et de services. La priorité du groupe Theseis est d'aller à la fois capter de nouveaux clients, sélectionner l'offre de produits immobiliers, financiers, gérer toute la partie back et middle office, avec un objectif commun, dégager du temps commercial aux partenaires CGP.
2018 était l’année de la réglementation avec le PRIPs, MIF 2, DDA. Aujourd’hui tout a été mis en place, donc en 2019 le cap à passer est celui de la digitalisation, et c'est dans ce cadre-là que Theseis a investi des montants importants. La digitalisation des process est effectivement au centre des préoccupations des CGP. La réglementation et la digitalisation doivent ainsi permettre, à des groupes comme Theseis, d’aller gérer des patrimoines de taille importante.
Theseis souhaite aussi axer son activité vers une clientèle plus jeune, en pleine construction, d’autant qu'aujourd'hui une thématique importante émerge, celle de la retraite et il est nécessaire de s’occuper de plus en plus tôt de son patrimoine. Par ailleurs, il faut pouvoir orienter le client, très attaché au fonds en euros, vers les unités de compte et les fonds socialement responsables.
Le marché des CGP tend aujourd’hui à évoluer vers des modèles qui se recentrent, un métier qui en somme se structure peu à peu. Parallèlement Mathilde Krieger pense capter une nouvelle clientèle en fournissant de l’expertise et de l’information à ses prospects, mais aussi en utilisant les réseaux sociaux.
En conclusion, Mathilde Krieger souhaite pouvoir co-construire avec ses partenaires des produits innovants, pour toujours mieux répondre aux attentes des clients.

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#26 Dans les coulisses de la gestion d'actifs de BNP Paribas Cardif

Tue, 30 Apr 2019 01:00:09 +0000

Ce lieu mythique où analystes et ingénieurs financiers parlent de pays
émergents, d'allocations, de risques, de macroéconomie, est la salle des marchés.
Serge Werlé, Responsable de l'ingénierie financière chez BNP Paribas Cardif, décrypte pour nous le rôle, le fonctionnement et les avantages de la gestion d’actifs au sein de BNP Paribas Cardif.
Lorsqu’il s’agit d’une banque d'investissement, les salles des marchés regroupent plusieurs acteurs comme les structureurs, les vendeurs de solutions, les personnes qui sont chargées des risques etc…
BNP Paribas Cardif est utilisateur ou acheteur des solutions qui peuvent être proposées par les salles des marchés de banques d'investissement. Ainsi Le rôle de la salle des marchés de BNP Paribas Cardif, c'est la gestion des actifs de la compagnie. Cette structure regroupe des gestionnaires de portefeuille, des gérants actions, des gérants taux, des gérants obligataires et des gérants spécialisés dans certains domaines, comme l’immobilier. S’ajoutent à cela, des équipes d’analyse de portefeuilles, des équipes IT, de middle office, des économistes ou encore la trésorerie qui informe des rentrées d’argent pour identifier les sommes à placer.
Avoir une salle des marchés, donc sa propre gestion en interne, est ainsi un atout indiscutable pour BNP Paribas Cardif.
Par ailleurs, la salle des marchés concentre un certain nombre d’expertises, en matière de gestion d’actifs, d’allocation de portefeuille, d’investissement, de vision sur les marchés et également une capacité à concevoir des solutions d’investissement adaptées.
Aujourd’hui BNP Paribas Cardif a pris la décision d’ouvrir la salle des marchés et de faire profiter les CGP et courtiers de cette expertise, en proposant des solutions d’investissement nouvelles, comme le private equity ou encore des solutions en unités de compte qui puissent être des alternatives crédibles au fonds en euros.
En effet, le fonds en euros aujourd'hui a un rendement qui est un rendement sans risque, mais en baisse, et dans ce contexte, Serge Werlé est convaincu que BNP Paribas Cardif a la capacité, notamment dans la salle des marchés, de trouver des opportunités en unités de compte, en particulier à travers les produits structurés.
Pendant de nombreuses années, les assurés ont investi massivement sur le fonds en euros (encours de 110 milliards), sans qu’ils soient habitués aux risques sur les marchés, ce qui rend peut-être encore plus difficile la transition vers les unités de compte.
En conclusion, l'activité principale de la salle des marchés, est d'abord de faire fructifier l’épargne des assurés de BNP Paribas Cardif, et aussi d'identifier et de concevoir des solutions d'investissement, notamment en unités de compte, qui soient adaptées pour les partenaires et les clients de BNP Paribas Cardif.

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#25 Loi Pacte : la réforme de l'épargne retraite

Tue, 16 Apr 2019 09:12:01 +0000

#25 Loi Pacte : la réforme de l'épargne retraite by Cardif

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#24 IDD : l'information du client au cœur de la réglementation

Tue, 09 Apr 2019 07:26:35 +0000

Caroline Jovet, juriste spécialiste dans la réglementation IDD chez BNP Paribas Cardif, et Gilles Sainte-Catherine responsable IDD aux affaires institutionnelles de BNP Paribas Cardif, en charge de la mise en place du programme, nous exposent les réglementations et nouveautés liés à IDD.

Un des premiers points concerne la transparence des informations clients avec la mise en place de L'IPID pour les contrats d'assurance non vie, la prévoyance et l’ADE ; et la fiche standardisée d'information pour l'ADE immobilier des particuliers.

Ensuite, concernant les principes en matière de commission, la directive IDD est venue imposer de la transparence sur la nature des commissions. Ainsi un intermédiaire doit désormais indiquer aux clients, avant la conclusion de chaque contrat, le type de rémunération qu'il percevra en rapport avec ce contrat.

Les commissions et les rémunérations en matière d’assurance-vie obéissent à deux règles : En premier lieu, les incitations : elles ne ne doivent pas inciter les distributeurs à ne pas agir au mieux des intérêts des clients, amenant de fait les distributeurs à devoir analyser leur politique de rémunération. IDD inscrit donc un comportement vertueux, où le distributeur devra s’interroger sur le respect de la réglementation et la relation de confiance établie avec son client.

En second lieu, il s’agit d’une nouvelle obligation d'information sur les coûts et frais : tous les distributeurs, quelque soit le produit qu'ils vendent, vont devoir indiquer s'ils perçoivent ou des commissions ou des honoraires, ou les deux, voire des avantages en nature. Ainsi Ces distributeurs qui perçoivent des honoraires ou appliqueraient d'autres types de frais en plus aux clients, vont devoir faire un exercice d'agrégation et avant la conclusion de chaque contrat puis chaque année, indiquer aux clients de manière agrégée l'ensemble des frais, c'est-à-dire les frais du contrat d'assurance, plus les frais supplémentaires qu'eux même appliquent.

Autre point, la gestion des situations de conflits d'intérêts : pour l'assurance vie dans IDD, les intermédiaires ont là encore l'obligation de mettre en place un dispositif pour détecter et gérer les conflits d'intérêts susceptibles de nuire aux intérêts des clients. Dans ce cadre-là, BNP Paribas Cardif a élaboré un registre de suivi et de gestion des conflits d'intérêts potentiels, l’objectif étant de mettre en place un cercle vertueux de protection de l'ensemble du processus de distribution, de la conception jusqu'au client final.

Enfin, après la souscription, IDD apporte quand même deux nouveautés :

la création d'un service facultatif, dit d'évaluation périodique de l'adéquation du contrat

l'obligation de mieux formaliser les raisons qui motivent les propositions d'arbitrage.

Face à cette évolution réglementaire, les grands acteurs du marché, dont BNP Paribas Cardif, sont prêts.

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#23 Où placer son argent ? L'analyse de Benoît Gommard

Tue, 26 Mar 2019 09:03:17 +0000

C'est une question récurrente que se posent tous les épargnants où placer son argent et ce n'est pas toujours aussi évident que cela alors face à une conjoncture économique complexe. Dans ce podcast, l’invité de l’info en Plus, Benoît Gommard, Directeur Grands Réseaux de BNP Paribas Cardif France, nous livre son analyse du marché.

La Direction Grands Réseaux de BNP Paribas Cardif France s’occupe de la solution d'assurance, et conseille les partenaires dans la distribution des produits d’assurance.
Aujourd'hui La conjoncture économique est moins favorable qu'il y a un an, il y a trois raisons à cela :
les taux d'intérêt faibles qu'on observe partout dans le monde occidental depuis 10 ans, permet à plein de projets de se financer à bas coûts et c'est peut-être le premier signal annonciateur que désormais, l'argent serait plus cher.
Le deuxième élément est d’ordre politique, avec les États-Unis qui développe plus de protectionnisme, plus d'agressivité vis-à-vis de la Chine.
Cette tension entre la Chine et les États-Unis provoque de l'incertitude sur les marchés.
Dernier élément, on observe une montée des populismes comme en Italie ou en Angleterre, créant de fait une incertitude sur les marchés financiers.

Dans ce contexte économique, Benoît Gommard, conseille aux investisseurs de ne pas céder à la panique même si les marchés sont volatils, de s’adresser à son conseiller en gestion de patrimoine et de favoriser la diversification des placements.

Parmi tous les placements envisageables, l’assurance-vie demeure culturellement le placement préféré des français, en raison d’attributs fiscaux avantageux.
Ainsi, même si le marché de l’assurance-vie va continuer à croître, BNP Paribas Cardif France déploie une stratégie d’innovation sur l'ensemble de ses réseaux de distribution pour apporter d'autres solutions.

Face aux contraintes réglementaires du métier de CGP, BNP Paribas Cardif France développe des outils de conseils et des outils d'accompagnement du client à disposition des conseillers. BNP Paribas Cardif France apporte ainsi un éclairage sur les marchés financiers, sur les nouveautés, et les supports.

Benoît Gommard conclut cet entretien en se projetant dans les années à venir : en 2029, les épargnants auront toujours de l'argent à placer, l'assurance-vie jouera un rôle encore important, si cette solution sait se renouveler un tout petit peu, et le contexte des taux bas devrait inciter BNP Paribas Cardif France à développer des outils ou des supports permettant davantage de rendement au sein du contrat d’assurance-vie.

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#22 L'investissement Socialement Responsable (ISR) : performance et enjeux éthiques

Sat, 02 Mar 2019 05:00:13 +0000

L'investissement socialement responsable ou plus communément appelé ISR occupe une place de plus en plus importante et devient une vraie préoccupation pour les investisseurs. BNP Paribas Cardif l'a bien compris en mettant en place depuis une dizaine d'années une stratégie alliant objectifs de performance et enjeux éthiques. Olivier Héreil, Directeur Général Adjoint de BNP Paribas Cardif en charge de la gestion d'actifs, nous expose les axes stratégiques de cet investissement et les engagements de BNP Paribas Cardif.

L'investissement socialement responsable, est une démarche d'investissement qui cherche à intégrer, à côté des critères financiers traditionnels de l'analyse financière, des critères extra financiers, appelés critères ESG : E pour environnement, S pour social, G pour gouvernance.
Aplliquer à un investissement dans une entreprise, il faut regarder effectivement comment l'entreprise impacte globalement son environnement, quelles sont ses pratiques sociales, notamment vis-à-vis de ses salariés et quelle est la manière dont elle discute, échange et traite ses actionnaires. C'est l'analyse globale de ces paramètres qui va venir compléter l'analyse des critères financiers et permettre la décision.
Cette démarche est une véritable orientation stratégique pour BNP Paribas Cardif, et c’est d’ailleurs un mouvement de fond qui anime la société puisqu’à l’heure actuelle, 63 % des épargnants disent intégrer un critère de financement responsable dans le choix de leurs placements.
En dehors des critères ESG, il y a un deuxième volet qui est également très important, c’est le volet climatique. BNP Paribas Cardif l’a introduit dans la sélection de ses investissements, il s’agit du filtre carbone. L'idée est effectivement de sélectionner des entreprises qui ont pour objectif de réduire leurs émissions de carbone.
A titre d’exemple venant illustrer cette démarche d’investissement socialement responsable, le projet d’une ferme éolienne offshore aux larges des côtes belges permettant d’alimenter plus de 160 000 foyers en énergie. Un autre exemple, en 2017 BNP Paribas Cardif a fait le choix de financer un projet immobilier à vocation sociale. L'objectif était là effectivement de permettre la création d'hébergements d'urgence pour les populations qui en ont éminemment besoin. Ces deux exemples démontrent que BNP Paribas Cardif parvient à combiner de la performance financière et un impact positif sur la société.
BNP Paribas Cardif travaille également sur différents fonds, tels que BNP Aqua ou encore Sycomore Happy@Work, un fonds social où le gestionnaire va sélectionner les entreprises où les salariés sont heureux de vivre.
Pour un premier investissement, il est préférable d’avoir une approche avec des fonds thèmatiques suffisamment larges et transversales, et de retenir des thématiques environnementales. Ce qui est important de regarder sur l'ISR c'est ce qu'apporte l'ISR par rapport aux placements non ISR ou traditionnels ou classiques.
L'ISR apporte une vraie réduction du risque et c'est là qu'est sa valeur, sous réserve, qu'on garde cet investissement sur des durées longues.
Le premier engagement de BNP Paribas Cardif, est de doubler les investissements verts à horizon 2020. Les investissements verts, ce sont des investissements réalisés sur toutes les thématiques environnementales.
Le deuxième engagement est de réduire de 30 % les consommations énergétiques des immeubles détenus en direct par BNP Paribas Cardif, et ce à horizon 2020.
Il est tout à fait évident que l'immobilier, les bâtiments, les logements sont une source extrêmement importante d'amélioration de l'efficacité énergétique, BNP Paribas Cardif est clairement en pointe dans ce domaine.
En conclusion, l’approche ISR va transformer complètement l'approche de l'investissement dans les années qui viennent, puisque l'ISR, c'est bon pour la planète, c'est bon pour la société, c'est au...

#21 Cardif et les tendances de l'épargne en 2019

Tue, 12 Feb 2019 11:26:47 +0000

Avec une collecte nette de plus de 130 milliards d’euros en 2018, le marché de l'assurance-vie se porte bien et demeure le placement préféré des français. Ce sont ces mêmes épargnants qui privilégient de plus en plus les supports en unités de compte avec plus de 30% des versements investis en 2018. Yann Pelard, Directeur Commercial Epargne & Retraite Cardif France, s’exprime sur ces différents sujets :

Le marché de l'assurance-vie a continué à croître sur l'année 2018, et la barre symbolique des 1700 milliards a été atteinte, avec une croissance entre 6 et 7%.
Cardif s'inscrit dans cette évolution et les partenaires CGP et courtiers ont aussi largement contribué à ces excellents résultats : en 2018 Cardif a aussi franchi la barre du milliard de collecte, en épargne retraite.
Il faut noter que l'investisseur français a plutôt tendance à raisonner, à penser son investissement, non pas par une approche gain mais plutôt par une approche risque. Dès lors qu'un rendement, même limité, est octroyé aux investisseurs, l'attrait du fonds euros est toujours bien présent dans l'esprit des investisseurs.
Les solutions d'investissement autour des unités de compte sont aussi indispensables pour contribuer à la performance globale des contrats des clients.
Effectivement la part d'investissement en unités de compte est en évolution parce que, de fait, les rendements en fonds euros baissent, donc il faut aller chercher de la performance par ailleurs.
Il faut savoir que cette tendance était déjà historique, puisque Cardif avait lancé les premiers contrats multi-supports, donc c'est une longue histoire autour des unités de compte chez Cardif. C'est pour cette raison que les partenaires conseillers en gestion de patrimoine et courtiers ont une expertise qui est de plus en plus pointue en la matière.

Par ailleurs, les CGP appréhendent bien les évolutions réglementaires qui tendent à professionnaliser de plus en plus l'activité et dans ce contexte Cardif est facilitateur dans l’intégration de ces contraintes réglementaires.
En 2019, Cardif va multiplier les événements, les tournées,les réunions, les rendez-vous en face-à-face pour expliquer sa politique commerciale, l’attrait des contrats et des solutions Cardif.
Cette année la transformation digitale va continuer à se déployer fortement et des livraisons importantes sont attendues pour les CGP.
Ainsi, en ce début d’année l’équipe commerciale, qui est très investie, va faire un tour de France pour annoncer la politique commerciale Cardif et une tournée est également prévue autour d’une thématique forte, la retraite, notamment avec la mise en œuvre de la loi Pacte.
2019 sera l'année Cardif, puisque 2018 a été une année charnière, de transition.
D'ici la fin de l’année, Cardif sera au rendez-vous du niveau de qualité attendu par les partenaires sur les parcours digitaux.

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#20 Transformation digitale des activités CGP et courtiers : les étapes clés

Tue, 05 Feb 2019 08:53:17 +0000

Frédéric Gondran, responsable marketing et communication et Denis Mathelin, responsable IT pour les réseaux CGP-Courtiers et e-business, retracent les étapes clés de la transformation des process et des outils, et évoquent les prochaines étapes en 2019.
L’IT développe et maintient les applications informatiques digitales de Cardif, tandis que le département marketing conçoit et lance sur le marché les offres produits mais aussi de services, et dans ce cadre-là, la digitalisation est devenue incontournable.

Un budget de 17 millions d'euros sur les trois années 2017, 2018 et 2019 a été alloué pour construire tous les parcours pour les CGP et les courtiers en épargne individuelle et en retraite individuelle. Cette transformation a commencé en octobre 2017, en constituant une équipe informatique dédiée et en digitalisant les premiers parcours, qui étaient l'arbitrage en ligne et la souscription en ligne déployés tout début 2018.

Dès le départ, la volonté était de construire des outils pour les CGP et les courtiers, et construits par les CGP et les courtiers, pour vraiment répondre à leurs attentes; dans cette logique, un club CGP a été mis en place afin de co-construire les parcours et de répondre aux attentes des clients de CGP.
Un des challenges au niveau informatique était de constituer l'équipe informatique et de travailler avec la méthode Agile, afin de faire rapidement des livraisons majeures en termes d'outil informatique, et de délivrer quasiment tous les quinze jours des petites fonctionnalités pour venir enrichir les outils et les parcours. Il faut savoir que la société Manymore accompagne Cardif dans ce développement du transactionnel digital.
En termes de livraison informatique en 2018 un certain nombre de produits ont été déployés : l'arbitrage Cardif Elite, la souscription Cardif Elite et bientôt l'arbitrage sur l'ensemble des contrats.

En 2019 de nouveaux parcours digitaux seront développés avec, entre autres, ce qui est lié aux versements, aux rachats partiels programmés, le changement des clauses bénéficiaires, et toutes les données administratives autour du client.

Ce qui est très important c'est que les transactionnels soient accessibles depuis les principaux agrégateurs du marché, pour éviter que le CGP-Courtier accède uniquement via le site Finagora. 2019 prévoit également une amélioration du parcours digital, qui est déjà un parcours de très haut niveau et est bien perçu par les courtiers, avec une capacité à avoir, pour leurs clients, dans neuf cas sur dix une réponse immédiate en ligne, quand ils vont nous soumettre des dossiers d'assurance de prêt.
A noter, que la communication reste très accentuée sur le digital avec la mise en ligne d’un certain nombre de tutoriels.

Pour les partenaires le bénéfice principal de cette transformation digitale est de leur libérer du temps commercial puisqu'effectivement le digital est là pour les soulager et pour automatiser un certain nombre de tâches. Implicitement, cela entraîne un gain de temps pour les partenaires, de la rapidité d'exécution, de la traçabilité et aussi plus de fiabilité.
La transformation digitale est donc une réponse à des vraies attentes des partenaires et de leurs clients et est déjà une réalité chez Cardif.

L'objectif est que d'ici fin 2019, l'ensemble des principales opérations et des principaux contrats d'épargne et de retraite individuelle soit digitalisé.

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#19 Loi de financement de la Sécurité sociale 2019 : l'analyse de Pascal Lavielle

Tue, 29 Jan 2019 08:15:05 +0000

Après avoir décrypté quelques mesures de la loi de finances 2019, place maintenant à la loi de financement de la sécurité sociale 2019. Elle a été publiée au journal officiel le 23 décembre dernier, et elle contient évidemment, quelques mesures phares que va analyser et décrypter pour nous, Pascal Lavielle, le responsable du service ingénierie patrimoniale et du support juridique et fiscal de BNP Paribas Cardif.

La loi de financement de la sécurité sociale pour 2019 et la loi MUES viennent modifier les prélèvements sociaux, essentiellement pour les retraités, avec une atténuation de la hausse de la CSG.
Le taux de droit commun maintenant, est de 8,3 au niveau de la CSG, mais le taux réduit est de 3,8 voire 0% en fonction du revenu fiscal de référence de l'année N - 2.

La loi de financement pour la sécurité sociale pour 2019 est donc venue assouplir le passage dans le taux plein de CSG, au taux de 8,3, à la condition qu’il y ait eu franchissement d’un certain seuil, deux années consécutives.
Dans le cadre de la loi de financement pour la sécurité sociale de 2019, il y a eu également, une refonte des prélèvements sociaux, pour organiser la répartition entre l’Etat et la sécurité sociale.
Ainsi la décomposition des prélèvements sociaux au taux de 17,2 va se faire 7,5% pour l'Etat, 9,7% pour les organismes de sécurité sociale.

Il faut savoir qu'en février 2015, Monsieur de Ruyter avait fait un recours en disant qu'il était assujetti sur le revenu du capital à la CSG, CRDS aux prélèvements sociaux, alors qu'il relevait d'une sécurité sociale autre que la sécurité sociale française. Or Monsieur de Ruyter a obtenu gain de cause au niveau du conseil d'Etat de la CGE (même si Il y a eu des jurisprudences qui sont sorties contraires à cet avis).

Ainsi, la refonte des prélèvements sociaux s'accompagne d'une mesure qui exonère toutes les personnes qui relèvent d'une caisse de sécurité sociale de l'Union Européenne autre que la France, du taux de 9,7%, c'est-à-dire la CSG et la CRDS. Ces personnes seront néanmoins assujetties au taux de 7,5% qui est affecté à l’état.

Vous pouvez retrouver dans nos flashs, les mesures qui nous paraissent importantes : vous trouverez un flash sur la loi de finances, un flash sur la loi de financement de la sécurité sociale qui reprend les mesures relatives aux prélèvements sociaux, ainsi que la loi MUES.

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#18 Loi de Finances 2019 : l'analyse de Pascal Lavielle

Tue, 22 Jan 2019 08:56:10 +0000

Dans ce podcast, Pascal Lavielle, responsable du service ingénierie patrimoniale et du support juridique et fiscal de BNP Paribas Cardif, expose les mesures de la loi de Finances, liées à l'activité de Cardif, telles que les mesures autour de la fiscalité des valeurs mobilières : dans le cadre du report d'imposition, quand vous apportez des titres et que vous cédez ces titres, vous devrez réinvestir dans les deux ans une partie du prix, dont des titres qui sont maintenant en outre des FCPR ou des FCPI. Il y a donc élargissement de la gamme du réinvestissement économique possible. A noter également, que préalablement, 50 % du prix de cession devait être réinvesti, maintenant ce sera 60 %.

Le PEA est également modifié par la loi de finances pour l'harmoniser avec la flat tax, qui avait été précédemment adoptée. La loi de finances, maintenant, avant cinq ans, a créé une seule imposition, 12,8 % ou la possibilité d'opter pour le barème de l'impôt sur le revenu. Autre élément, entre cinq et huit ans, il n'y aura pas de clôture, mais pas de possibilité de faire de nouveaux versements. En revanche, au-delà de huit ans, il sera possible de faire de nouveaux versements même s'il y a eu un rachat. Les plafonds des PEA ont également été modifiés.

Concernant la taxe sur les conventions d’assurance, les garanties décès des contrats emprunteurs seront assujettis à une taxe sur les conventions au taux de droit commun, qui est le taux de 9 %, et ce pour tous les contrats qui sont souscrits à compter du 1er Janvier 2019.

L'abus de droit est une thématique importante qui se trouve dans le cadre de la loi de finances pour 2019.
Il existe deux types d'abus de droit : l'abus de droit pour simulation, s'il y a un acte fictif, et un abus de droit pour fraude à la loi; un nouvel abus de droit a été créé, qui est pour effectivement toujours l’utilisation d’un texte ou une decision contrairement à l’esprit du législateur dans un motif principalement fiscal. Il s’agit du mini-abus de droit, c'est ce nouvel abus de droit, qui n'est pas sanctionné par les sanctions de l'abus de droit pour motif exclusivement fiscal, il est sanctionné par les sanctions de droit commun.

Un recours aux comités d'abus de droit dans ce cas-là est possible et la procédure relative au comité d'abus de droit est assouplie puisque maintenant, quel que soit l'avis du comité d'abus de droit, la charge de la preuve appartiendra toujours à l'administration fiscale.
Il y a également pour les personnes morales à l'IS, la création d'un abus de droit mais qui lui est relatif uniquement à l'impôt sur les sociétés. Cet abus de droit contre les personnes morales à l'IS pourra être invoqué s'il y a un motif principalement fiscal ou si l'un des objectifs est principalement fiscal, donc le champ de recours est plus large. En revanche, si cet acte est motivé par des raisons commerciales valables, l'administration fiscale ne pourra pas invoquer cet abus de droit.
On peut relever qu'une nouvelle mesure a été instituée, qui est une mesure contre la complicité administrative. Pour les intermédiaires qui interviendraient en tant que complices pour l'accomplissement d'un abus de droit, il pourrait y avoir une sanction s'il est prouvé que l'intermédiaire a agi intentionnellement, une sanction qui est de l'ordre de 50 % des revenus, retirés avec un minimum de 10 000€.
Il faut savoir que le dégrèvement au niveau de l'exit tax, qui avait lieu au bout de 15 ans, quand on s'était délocalisé, maintenant aura lieu au bout de deux ans si le montant est inférieur à 2,57 millions d’euros et au bout de cinq ans si le montant est supérieur à 2,57 millions d’euros. Un certain nombre d’assouplissements interviennent au niveau de l’exit tax ( sursis d’imposition).
Un conseil pour nos partenaires CGP : la loi de finances comporte beaucoup d'autres mesures qui impactent notre activité, ils peuvent les retrouver dans le flash que...

#17 Cardif : histoire d'un assureur partenaire

Tue, 15 Jan 2019 08:47:41 +0000

Bienvenue sur « l'info en plus », le podcast destiné aux conseillers en gestion de patrimoine et courtiers, partenaires de Cardif. Notre invité aujourd'hui de « l'info en plus », est incontestablement le mieux placé pour nous raconter cette histoire, puisqu'il était là à la création de Cardif. Il est aujourd'hui le Président du Conseil d'Administration de BNP Paribas Cardif. Il s'agit de Pierre de Villeneuve.

L'info en plus : « L'histoire de Cardif, c'est aussi l'histoire de nos clients, des clients de nos partenaires, qui nous pousse à nous dépasser pour répondre toujours mieux à leurs attentes, c'est aussi une écoute, des produits, un accompagnement » (Citation Pierre de Villeneuve ).
Pierre de Villeneuve : nous avons toujours mis les clients au centre de nos préoccupations, et en permanence nous essayons d'écouter, de rechercher tout ce que nous pouvons faire pour mieux servir nos clients, bien répondre à leurs attentes, tant en matière de produits, qu’en matière de service, de souscriptions ou d’après-vente.
En 1973, comme nous n'avions pas de réseau de distribution, nous avons eu l'idée de passer des accords de partenariat avec des professions qui avaient un véritable intérêt de mettre dans leurs gammes des produits d’assurance.
Aujourd’hui, nous sommes le deuxième assureur français par le chiffre d'affaires réalisé hors de France.
Quand est apparue cette nouvelle profession [ndlr CGP], il nous a paru évident qu'elle était tout à fait complémentaire par rapport à notre savoir. Nous n'avons pas hésité à essayer d'accompagner ces vrais professionnels, et ce afin bien répondre aux besoins et aux attentes de leurs clients.
La clé de la réussite réside dans une bonne compréhension des produits : il faut des produits les plus simples possible, en fonction de la réglementation, et il faut qu'ils aient la capacité à souscrire, à faire appel à leurs contrats de manière également très simple.
L'adaptation des offres se fait par la digitalisation de nos process, et c'est ainsi qu'au niveau de Cardif, nous avons beaucoup investi.
Les nouvelles technologies, c'est le moyen d'apporter une plus grande fiabilisation dans les données, c'est le moyen d'ajouter de l'instantanéité, une plus grande réactivité aux questions et aux préoccupations des clients. C’est aussi une façon d’apporter des fonctionnalités absolument indispensables qui vont permettre aux CGP-Courtiers d'avoir encore une meilleure qualité de service par rapport à leurs clients. Cet atout que représente la digitalisation de nos process ne doit en rien modifier les relations humaines qui doivent rester tout à fait franches, constructives entre nous et les courtiers et CGP.

S’agissant des années à venir, je suis très optimiste, car grâce à toute la transformation qui est en cours, à l'international, comme en France, je suis très confiant sur notre capacité à continuer à nous développer et à rester l'assureur partenaire en qui tout le monde peut avoir confiance.

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#16 Pascal Perrier : bilan 2018 et perspectives 2019

Tue, 08 Jan 2019 10:55:22 +0000

L'info en plus : Pascal, après 9 mois aux commandes du réseau CGP-courtiers et e-business et en plein plan de transformation, quel premier bilan tirez-vous de cette année 2018 ?

Pascal Perrier : La transformation de notre activité a d'abord été organisationnelle. Cardif était organisée pour son activité CGP-courtiers autour de 12 directions régionales, autant de « mini-Cardif » dans les différentes régions françaises, qui malgré leur efficacité prouvée depuis 35 ans, commençaient à devenir obsolètes. Il était nécessaire de fermer les directions régionales pour recentrer le business vers le central et permettre la digitalisation de l'activité, tout en gardant de l’humain et des commerciaux sur le terrain.
Le deuxième volet de la transformation - la digitalisation - a été la marque de fabrique de 2018 de BNP Paribas Cardif pour notre business unit. Elle était nécessaire. Les directions régionales remontaient tous les ordres et tous les actes du quotidien vers le central par courrier, ce qui, d'un point de vue organisationnel, était semé d'embûches, générateur d'erreurs, de délais, de retards…
Elle était nécessaire pour que Cardif revienne dans le jeu, parce que nos concurrents sont pour la plupart digitalisés, ou en tout cas en voie de l'être.
Aujourd'hui, on a fait une grosse partie du chemin.

LIEP : Une nouvelle organisation comme celle-là, vous avez forcément rencontré des difficultés, des obstacles, notamment fermer les directions régionales, créer un middle office centralisé et la mise en place de la digitalisation des process ?
Pascal Perrier : On a constitué en central, une équipe opérationnelle de 60 personnes dont 40 dédiées à la fonction support opérationnel de nos partenaires. On a accompagné les opérateurs et on a mis en place des programmes de formation extrêmement intenses, extrêmement rapprochés dans les différents domaines d’activité. Nos équipes doivent monter encore un petit peu en compétences pour être meilleures en termes de qualité de services.

LIEP : Les résultats sont bons. Considérez-vous 2018 comme une année réussie ?

Pascal Perrier : Si je devais résumer 2018 en un mot : « c'est une vraie réussite », qui n'aurait pas été envisageable sans l'extrême implication de toutes les équipes, que je voulais chaleureusement remercier. On termine 2018 en avance par rapport à 2017, on a pu monter, continuer et délivrer un certain nombre de projets industriels en protection, en digitalisation, en assurance des emprunteurs, avec des succès considérables.
Je considère que la digitalisation est aujourd'hui derrière nous, c'est-à-dire que les gros chantiers ont été menés et bien complétés. La BU CGP-courtiers et e-business, est maintenant sous un même toit, à Corosa. 140 personnes cohabitent ici avec une énergie directement dédiée au service de nos amis CGP Courtiers.
La digitalisation suit notre agenda. Cette digitalisation, pour laquelle on a investi 17 millions d’euros, doit être livrée en 4 phases s'étalant entre novembre 2017 et début 2020. On en est à peu près à la moitié. Si je prends les 3 éléments que j'ai évoqué, économique et business, transformation organisationnelle et digitalisation, on a rempli tous nos objectifs, c'est une superbe année.Un autre élément est fondamental, c'est la communication. Jamais, je crois dans l'histoire de la BU, nous n'avons autant saturé l'espace médiatique grâce aux équipes de communication, de réseaux sociaux qui ont fait un travail extraordinaire. C'est la quatrième réussite de l'année et je remercie les équipes pour ça.

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#15 Meilleurs voeux 2019

Wed, 02 Jan 2019 06:00:05 +0000

Les membres fondateurs de BNP Paribas Cardif, dirigeants France et experts Cardif vous adressent leurs meilleurs vœux pour l’année 2019.

Certains étaient présents à la création de l’activité dédiée aux CGP et Courtiers il y a 35 ans, d’autres sont arrivés plus récemment. Paul Villemagne, Pierre de Villeneuve, Fabrice Bagne, Pascal Perrier, Yann Pelard, Hugo Martinez sont aujourd’hui sur le plateau de « L’info en + ».

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#14 Directive sur la Distribution d'Assurance : décryptage

Tue, 18 Dec 2018 08:26:40 +0000

Entrée en vigueur le 1er octobre 2018, IDD vise clairement la protection du consommateur.
IDD : Insurance Distribution Directive, c'est-à-dire la Directive sur la Distribution d’Assurance, est un texte européen qui a été adopté le 20 janvier 2016.
IDD, c'est finalement plus qu'une simple directive, puisque c'est un ensemble de textes européens et français.

IDD c'est aussi une étape supplémentaire pour mieux matérialiser et mieux encadrer certaines pratiques qui existent déjà, qui méritaient d'être mieux formalisées. Si on veut résumer IDD en quelques grands principes: IDD établit des règles concernant la gouvernance et la surveillance des produits, et IDD concerne tous les distributeurs.
IDD est venue remplacer une directive européenne précédente sur l'intermédiation d'assurance, et IDD vise aussi bien sûr à établir des règles d'accès et d'exercice de l'activité qui soient mieux harmonisées entre les États européens. Son objectif est également de renforcer la protection du consommateur, quel que soit le canal de distribution.
La Gouvernance et Surveillance des Produits concerne tous les produits d’assurance, vie et non vie. Le dispositif POG correspond à de nouvelles obligations pour les concepteurs de produits d’assurance, avec l'obligation pour le concepteur de suivre et de réexaminer régulièrement les produits et d'informer les distributeurs. Il faut aussi organiser une remontée d'informations des partenaires vers l'assureur qui en a besoin, pour suivre ces ventes.
Le distributeur doit en principe ne commercialiser le produit qu'auprès du marché cible qui aura été défini par le concepteur.
Une fois que le marché cible est défini, le concepteur a le devoir de communiquer ce marché cible aux distributeurs et de s'assurer à travers le reporting que le marché cible sera bien suivi au moment de la commercialisation des produits.

Il s’agit donc d'un cycle qui a été organisé et normé, et qu'il faut déployer. Il va obliger à davantage de précision et de partage de responsabilité entre les concepteurs et les distributeurs, surtout dans des pratiques des grands assureurs de la place.
Chez BNP Paribas Cardif, il a été décidé d'aller vers un niveau de granularités très large en terme de définition de marché cible pour les produits d'assurance vie, les produits d’épargne et répondant à des objectifs macro-économiques, tels que constituer un capital en vue de financer un projet, constituer une épargne de précaution, préparer sa retraite, transmettre un capital ou diversifier ses placements.

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#13 Le New Space : quels impacts sur l'assurance et les marchés ?

Mon, 03 Dec 2018 15:22:21 +0000

Mathieu Mucherie Chef Economiste chez BNP Paribas Cardif : La conquête de l’espace se fait désormais avec de nouveaux acteurs qui n’ont aucun complexe et qui voient les choses en grand, ça s’appelle le New Space. Il va décrypter pour nous ce secteur du New Space que l’on croit connaître mais qui, vraiment, est en plein boom, avec une actualité brulante puisqu’on parlera tout à l’heure également de cette fameuse sonde InSight qui vient d’atterrir sur mars. Nous sommes là pour fournir un certain niveau de sécurité, un certain niveau de socialisation du risque à nous assurer dans les domaines comme l'auto, qui vont être révolutionnés par la voiture autonome. Ce n'est pas un hasard si Tesla est un acteur majeur de la voiture électrique et la voiture autonome, et que Tesla est dirigé par la même personne que la personne qui a lancé SpaceX.
C’est très intéressant dans notre perspective parce qu’on veut en savoir plus sur cette planète qui à tout d’un plan B, comme le dit Elon Musk. Vous imaginez, InSight ne coûte que 900 millions de dollars, si vous prenez le lancement, plus le robot en question, 900 millions de dollars, pour comprendre mieux notre planète jumelle, pour comprendre mieux une planète qui était « habitable » il y a trois milliards et demi d’années. Et pour comprendre au mieux, une planète qui est une mine à ciel ouvert, pour l’innovation, pour les ressources. On peut imaginer ça pour les prochains robots.
Mars ne sera vraiment une terre de colonisation que le jour où on sera passé au tout réutilisable et on pourra réutiliser 10 fois, 50 fois évidemment et en toute sécurité les fusées. Pour le moment, on en est encore un peu loin parce que les missions martiennes n’ont eu que 60 % de réussites jusqu’ici. On ne peut pas encore envoyer massivement des êtres humains avec seulement 80 % de chance de ne pas mourir dans la mission. Les gens sont intéressés par InSight de même qu’ils ont été intéressés par Curiosity.
Vous avez un robot qui est conçu pour durer 90 jours et qui fonctionne pendant 14 ans comme Curiosity, ça vaut d’avoir mis deux milliards de dollars dedans. C’est compliqué d’assister à un lancement parce qu’il peut être reporté plusieurs fois. Parfois ils ont fait 500 ou 1 000 kilomètres pour voir ce lancement. Le New Space, on a bien compris, va avoir des impacts, a déjà des impacts assez conséquents.
Pour le moment, il faut vraiment avoir les ordres de grandeur en tête. Vous imaginez les gains en l’espace de 30 ou 40 ans en terme de bien-être, d’avoir investi dans la recherche médicale. Le public, mais aussi et surtout le privé, parce que si on veut bouger l’industrie spatiale, on l’a vu ces dernières années, c’est parti de la Silicon Valley. C’est parti d’Elon Musk.
C’est parti de gens qui sont vraiment des entrepreneurs. C’est eux qui vont permettre vraiment, de bouger les mastodontes publics, et d’entretenir la flamme auprès du grand public et de faire des choses vraiment innovantes. Déjà, je dirais qu'il ne faut pas les décourager, il ne faut pas avoir une vision peut-être trop risque managérial de la chose, peut-être qu'on peut avoir quelques incitations. Moi, je suis particulièrement déçu qu'au moment du Plan Juncker, par exemple qu'on n'ait pratiquement pas pensé au spatial.
Quand on voit ce que la BCE dépense, elle a balancé €3 000 milliards d'extension de son bilan. Il faut avoir les ordres de grandeur en tête. On peut investir beaucoup plus, on peut investir beaucoup mieux. La bonne nouvelle c'est que le marché est un accélérateur.
Là, maintenant le marché est derrière. J'espère que Ariane va se réinventer, parce qu'ils commencent un petit peu, leurs nouveaux propulseurs ont été conçus avec des imprimantes 3D pour permettre une baisse de 50 % du budget, c'est quand même assez intéressant.

#12 Investir dans le New Space : une (r)évolution ?

Tue, 27 Nov 2018 09:31:41 +0000

Partir à la conquête de l'espace est un rêve vieux comme le monde et qui, jusqu'à présent était le monopole des États ou des agences spatiales comme la NASA ou l'ESA, l'agence européenne. Mais les temps changent et il faut désormais compter avec de nouveaux acteurs qui n'ont aucun complexe et voient les choses en grand, et ça s'appelle le New Space. Un nouveau business est-il en train de naître sous nos yeux ? Quelles sont les conséquences ? Quelles sont les avantages et les limites ? L'Info en Plus prend de la hauteur aujourd'hui et reçoit Mathieu Mucherie.
Il est chef économiste chez BNP Paribas Cardif et va décrypter pour nous un secteur que l'on croit connaître mais qui est en plein boom, en plein big bang devrait-on dire.

Vous pouvez lire la retranscription complète ou écouter l'intégrale de ce podcast également sur l'espace Partenaires de cardif.fr : https://www.cardif.fr/partenaires/podcasts/investir-new-space

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#11 BNP Paribas Cardif France : atouts et ambitions dans un monde qui change

Tue, 20 Nov 2018 07:26:36 +0000

Fabrice Bagne : Nous étions là il y a 30 ans et nous pensons être là dans 30 ans. Nous sommes organisés par canaux de distribution et avec l'obligation d'avoir quand même un certain nombre de passerelles entre ces canaux de distribution pour tirer parti de meilleures pratiques. À chaque fois, nous essayons d'adapter nos offres, nos produits et nos services pour qu'elles épousent les modalités de distribution et les codes de chacune des catégories de clientèles tout en tirant parti évidemment d'un certain nombre de synergies qui font qu'une offre, pour un canal de distribution ou pour une cible de clientèle, peut être dupliquée sous certaines conditions et en l'adaptant un peu à une autre typologie de clientèle ou une autre typologie de distribution. Une croissance supérieure à celle du marché qui est aux alentours de 6% et qui nous conduit donc à gagner des parts de marché.

Cette croissance en épargne est sans doute expliquée, d'abord par notre positionnement patrimonial, le marché étant tiré par les segments plutôt haut de gamme de la clientèle et ensuite par une offre très complète qui va d'un fonds général de bon niveau à des offres de private equity, de pierre-papier, de la gestion sous mandat, et donc une offre qu'on veut la plus complète possible. En matière d'assurance des emprunteurs, notre deuxième grand métier, nous souffrons un peu plus avec le marché puisque le cycle de renégociation des crédits et donc du volume des crédits faits en France a largement baissé et donc logiquement l'assurance des emprunteurs baisse aussi, mais nous gardons notre leadership en la matière tant sur le volet des distributions des crédits avec nos partenaires bancaires qu'avec les plateformes de grand courtage ou même les indépendants. Nous sommes entrain de revoir toute notre stratégie et notre offre de produits et de services avec une refonte complète des parcours et nous avons grand espoir pour l'année prochaine et les années suivantes. Tous les jours on constate l'évolution des attentes des clients pour plus d'immédiateté, de transparence, un suivi des dossiers quasi-parfait et donc une très grande réactivité qui passe par des outils tout à fait modernes, revus, refondés.
C'est un challenge au quotidien de repenser nos parcours, nos outils pour qu'ils répondent à ces attentes tout en concourant avec les FinTech qui, tous les jours créent un certain nombre d'innovations, proposent de nouveaux. Évidemment, nous développons beaucoup de projets dits d'open innovation où nous essayons, en s'associant avec des start-up, en mobilisant des équipes, en travaillant différemment, notamment en mode agile, pour délivrer dans des délais courts des solutions très pratiques. Ce partenariat nous permet de mettre en œuvre progressivement, puisque nous investissons 17 millions d'euros sur trois ans, un outil mis à disposition de nos partenaires courtiers et CGPI permettant une fluidité de très bon niveau entre le client, le partenaire et la compagnie d'assurance avec par exemple la signature électronique, le suivi des dossiers, le traitement des dossiers de conformité, le tout dans le même outil de façon très digitale sans intervention trop chronophage avec l'archivage des documents, la transmission des documents, encore une fois, la signature électronique.

Il est certain qu'en trois ans nous avons pris la décision de cette réforme et de cette transformation il y a maintenant deux ans, nous l'avons démarrée il y a un an et demi. Ça c'est une première priorité, d'essayer de verticaliser, sous la responsabilité d'un patron, une activité pour qu'elle ait les moyens d'adresser au mieux son marché et de concourir parmi les meilleurs. Il faut aussi développer un certain nombre d'expertises transversales entre les métiers, c'est particulièrement le cas en matière de digital, en matière de data.

#10 L’Impôt sur la Fortune Immobilière : tout savoir sur ce nouveau dispositif fiscal

Tue, 16 Oct 2018 07:55:04 +0000

Depuis le 1er janvier 2018, l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) a remplacé l‘Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF). Quelles sont les différences entre l’IFI et l’ISF ? Qui sont les redevables ? Quels sont les biens qui rentrent dans l’assiette de cet impôt ? Quels impacts sur les contrats d’assurance vie et de capitalisation ? Découvrez les modalités d’application de ce nouvel impôt.　

Le remplacement de l’ISF par l’IFI a modifié le paysage fiscal français. Si la définition des personnes redevables, les faits générateurs, le seuil d’imposition et le barème restent inchangés, l’IFI recentre l’assiette d’imposition sur l’immobilier.
Ainsi, l’IFI est à la charge des personnes physiques qui détiennent un patrimoine immobilier non affecté à l’activité professionnelle et dont l’actif net est supérieur à 1,3 million d’euros au 1er janvier de l’année d’imposition.

Pascal Lavielle, responsable du service juridique et patrimonial de Cardif, analyse ce dispositif fiscal parfois complexe à travers quelques cas concrets.

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#9 Les Fintech : évolution ou révolution ?

Tue, 09 Oct 2018 07:22:37 +0000

On entend de plus en plus parler de révolution Fintech. Mais que sont les Fintech ? Comment impactent t-elles le secteur des services financiers ? Quelle est leur stratégie face aux entreprises traditionnelles du secteur ?
Découvrez comment ces entreprises repensent les services financiers et bancaires à l’aide de la technologie.
Remettre le client au cœur des usages, tel est l’objectif des Fintech. Ces entreprises s’appuient pour cela sur leur capacité à créer des outils ergonomiques et intuitifs, mais toujours dans l’optique de répondre à un besoin métier.
Jean- Christophe Boccon-Gibod, CEO du Partenaire et spécialiste de la question nous parle de ces nouvelles entreprises au modèle disruptif qui bousculent le secteur des services financiers et bancaires.

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#8 RGPD : principe, enjeux et application

Tue, 02 Oct 2018 08:07:39 +0000

Entré en application le 25 mai 2018, le RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données), concerne tous les corps de métier. Ce texte, issu d’une réglementation européenne, permet de renforcer le droit des personnes et responsabilise les acteurs amenés à traiter des données personnelles.

Comment ce texte est-il appliqué aujourd’hui par les entreprises ? Surtout comment CGPI et courtiers peuvent-ils être en conformité avec le RGPD dans le traitement des données personnelles de leurs clients ?

Découvrez le décryptage de Solenne Prigent Responsable Juridique, Distribution et Digital Data chez BNP Paribas Cardif.

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#7 Loi Pacte : décryptage

Tue, 25 Sep 2018 07:40:35 +0000

Alors que l'assurance vie représente 1700 milliards de fonds placés contre 200 milliards pour l'épargne retraite, la Loi Pacte (Plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises) a pour vocation de rendre plus "attractive" l'épargne retraite.

Portabilité de l'épargne, rendements optimisés grâce à la gestion pilotée, fiscalité allégée pour les épargnants, la loi PACTE a également pour but de dynamiser la concurrence.

Quel sera l'impact de cette réforme sur le Perp, le contrat Madelin, le Perco ou encore l'article 83 ?

Analyse et décryptage de Pascal Lavielle, Responsable du Service Ingénierie Patrimoniale et support juridique chez BNP Paribas Cardif.

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#6 12e édition du Baromètre des CGPI et de leurs clients

Tue, 18 Sep 2018 13:33:27 +0000

Pascal Perrier, Directeur Réseaux CGPI - Courtiers et Digital Business de BNP Paribas Cardif, nous présente les grandes tendances et les enseignements du baromètre des CGPI et de leurs clients 2018. Changements de la réglementation, poursuite de la transformation digitale, moral de la profession... Découvrez ce que révèle cette 12ème édition !

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#5 Investissement : le courage finit-il toujours par payer ?

Wed, 12 Sep 2018 15:19:24 +0000

"Le courage en investissement c'est de savoir continuellement se remettre en cause"

Après l'analyse de l'économiste Mathieu Mucherie, nous vous proposons celle d'un asset manager : Stéphane Vonthron directeur commercial chez J.P.Morgan.

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#4 Economie : le courage finit-il toujours pas payer ?

Wed, 12 Sep 2018 15:17:28 +0000

Pour ce quatrième épisode, Mathieu Mucherie, Chef Economiste de BNP Paribas Cardif aborde la notion de courage en économie.
Visions long-termiste VS court-termiste des marchés et de l'économie : découvrez son analyse.

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#3 Cardif fait sa rentrée : toutes les nouveautés

Tue, 04 Sep 2018 15:09:42 +0000

Une nouvelle équipe commerciale épargne retraite / prévoyance déployée sur le terrain. Leur présentation par Yann Pelard Directeur du développement commercial épargne retraite et Hugo Martinez Directeur du développement commercial prévoyance.

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#2 La transformation digitale de Cardif : où en est-on ?

Tue, 04 Sep 2018 15:06:47 +0000

L’Info en plus: Pascal, la maison Cardif a peu de secrets pour vous, puisque vous y avez exercé plusieurs fonctions et ce depuis près de 20 ans.
Pascal Perrier: On peut dire qu’en termes de produits, j’ai couvert la quasi-intégralité des produits de Cardif, puisque j’ai travaillé dans un premier temps sur le développement de l’épargne au niveau mondial.
Ensuite, j’ai eu l’occasion de travailler sur la prévoyance lorsque j’étais directeur général de Cardif Pologne. Je voudrais juste revenir un petit peu en arrière et faire un petit peu d’histoire à propos de ce qu’on appelait le réseau Cardif. Ce réseau est en place depuis à peu près une trentaine d’années, ce qui a fait sa force et sa faiblesse. La force, c'est-à-dire qu’on était extrêmement bien implanté, qu’on est toujours extrêmement bien implanté dans cet univers,dans cet écosystème des CGP, des courtiers.

On est extrêmement connu, on a une marque, on a une représentativité, on a une vraie légitimité, mais c’était devenu en même temps une faiblesse dans la mesure où depuis 30 ans, le réseau était resté un petit peu dans son jus, et n’avait pas évolué. On a fait un constat à un moment en 2016-2017 qu'il était nécessaire pour pérenniser cette implantation, cette légitimité auprès de nos partenaires, qu'il était nécessaire de se transformer et d’accompagner les nouveaux modes de distribution qui sont essentiellement la digitalisation.Donc, cette vision de transformation nous a amenés à mettre en place un plan global de transformation de notre réseau de distribution.

Il est apparu au fil du temps que cette organisation était devenue lourde et générait pas mal de points de blocage dans le processus opérationnel, et aboutissait à de l'insatisfaction auprès de nos partenaires. Donc on a mené une réflexion auprès des partenaires, on a travaillé avec eux pour savoir un petit peu ce qu'ils souhaitaient en termes de qualité de service et surtout en terme d’amélioration des process. L’un des axes d’amélioration est la centralisation de nos opérations en un endroit unique, pour être certain qu'on ait un processus qui soit fluide et suivi de bout en bout, mais je dirais que ça seul, ça ne suffit pas.La dimension qu'on a rajoutée, c'est la digitalisation qui là, va vraiment être pour nous une innovation.
Digitalisation ne veut pas dire rupture des liens humains. La digitalisation c'est la simplification et l’amélioration des process, mais nous mettons un point d'honneur à faire en sorte que la relation commerciale reste telle qu'elle était, c'est-à-dire à base d'humains. D'ailleurs nous gardons des commerciaux sur le terrain dont le rôle est de continuer, d'aller visiter nos partenaires, de les voir, de les connaître, de travailler avec eux. Je pense que les deux peuvent cohabiter pour être encore plus efficace pour nos clients.
LIEP: Vous avez mis en place sur le premier trimestre un club partenaire dans le but de co-construire cette offre digitale.

Pascal Perrier: On a vraiment voulu dire à nos partenaires, à nos partenaires apporteurs, on va digitaliser vos parcours de distribution, mais cette digitalisation ne va pas se faire sans vous. On ne va pas mettre en place une solution sophistiquée digitale pour se faire plaisir, mais on va la faire pour que ce soit vraiment un outil qui soit pour vous l'outil qui réponde le mieux à votre besoin et qui soit convivial. On a créé un club utilisateur en partant de nos plus gros partenaires, de nos partenaires les plus actifs et de ceux qui avaient aussi envie de participer à cette aventure de digitalisation de la distribution et on leur a demandé de co-construire avec nous. Co-construire, c'est-à-dire qu'on a mis en place un club d'utilisateurs qui, dans un premier temps, ont exprimé tous leurs besoins.
La co-construction pour moi c'est un élément essentiel et nécessaire à la fourniture d'un produit qui satisfait ses clients.

#1 Le protectionnisme influe-t-il sur le marché des actions ?

Mon, 03 Sep 2018 21:04:36 +0000

Causes et conséquences du protectionnisme actuel sur l'ensemble des marchés financiers : l'analyse complète de Mathieu Mucherie, chef économiste chez BNP Paribas Cardif.

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