Marie, qui possède une expertise professionnelle dans ce domaine, accepte immédiatement d'aider Claire. Elles conviennent de se retrouver le lendemain pour en discuter plus longuement lors d'un déjeuner, suivi d'une promenade dans un parc.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur .

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Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.
Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation).

YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Marie précise à Claire b.a.-ba de l’assurance emprunteur. Elle précise notamment :

• L’utilité d’une assurance emprunteur : une protection qui prend le relais pour rembourser les mensualités ou la totalité du prêt en cas de coup dur.

• Les risques couverts par l’assurance : en cas d'accident, de problème de santé, d'invalidité, d'incapacité ou de perte d'emploi.

• La protection des proches : en cas de décès, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque (selon la part assurée), ce qui libère les héritiers ou le co-emprunteur de la dette.

• La garantie pour la banque : l’assurance est une sécurité pour l'établissement prêteur qui a la certitude de récupérer les fonds prêtés même si l'emprunteur ne peut plus payer.

• La notion de quotité : l'importance de la "part assurée" (ex : être assuré à 100 %) pour garantir le remboursement intégral du crédit en cas de sinistre.

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• Le Décès : en cas de décès (accident ou maladie), l'assureur rembourse la totalité de la part assurée directement à la banque.

• L'Incapacité (ITT) : elle correspond à l'arrêt de travail temporaire (ex : une jambe cassée). Après une période de franchise (souvent 90 jours), l'assurance prend en charge les mensualités.

• L'Invalidité : elle concerne un état durable (contrairement à l'incapacité). Elle se décline en deux niveaux selon le taux d'invalidité (souvent à partir de 33 % ou 66 %).

• La Perte d'emploi : une garantie optionnelle qui couvre une partie des échéances en cas de licenciement, le temps de retrouver un travail.

Marie donne aussi des précisions à Claire sur le rôle du courtier : une réponse personnalisée et de la transparence dans les solutions proposées.

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• Les caractéristiques du prêt : le montant total à assurer (le capital) et la durée de l'emprunt.

• Le profil personnel : l’âge et si l’assureur est fumeur ou non.

• Le profil professionnel : la nature du métier exercé, notamment s'il s'agit d'un métier manuel ou à risque (par exemple, un maçon paiera plus cher qu'une secrétaire).

• L'état de santé : il est évalué via un questionnaire de santé confidentiel.

Marie aborde aussi la notion de quotité et évoque aussi le secret médical, les exigences bancaires et les différentes garanties.

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Le contrat de groupe proposé par les banques :

• Nature du contrat : il s'agit d'un contrat standardisé proposé directement par l'établissement bancaire.

• Accessibilité : la banque propose le même contrat unique à tous ses clients, quel que soit leur âge.

• Mode d'indemnisation : ce type de contrat fonctionne généralement sur un principe "indemnitaire".

• Calcul des prestations : en cas de sinistre, l'indemnisation est calculée en fonction de la perte réelle de revenus de l'assuré.

Marie explique aussi en quoi consiste le contrat individuel proposé par les assureurs et les courtiers :

• Des offres personnalisées,

• Coût : les contrats individuels sont jugés plus flexibles et peuvent être jusqu'à deux fois moins chers que les contrats de groupe.

• Mode d'indemnisation : ces contrats privilégient une prise en charge "forfaitaire".

• Calcul des prestations : l'indemnisation ne dépend pas de la perte de salaire, mais couvre la totalité de la mensualité du prêt (selon la quotité assurée).

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• La personnalisation de l'offre : le courtier recherche une solution adaptée au profil spécifique de l'emprunteur (métier, sports pratiqués, santé) plutôt qu'un contrat standard.

• L’optimisation du budget : l'objectif est de trouver un meilleure niveau de garantie tout en étant moins cher.

• Le gain de temps et de pédagogie : le courtier accompagne le client dans toutes les démarches et l'aide à comprendre les garanties souscrites.

• Pouvoir de négociation : en tant que facilitateur entre le client et l'assureur, le courtier négocie des avantages sur les tarifs ainsi que sur les conditions d'octroi de l'assurance.

• Outils d'expertise : le courtier utilise des outils internes pour affiner la recherche en fonction des exigences des banques et des particularités du dossier.

• Interlocuteur unique : le client traite avec un seul conseiller qui gère le dossier de A à Z, y compris pour le service après-vente.

• Accès à un large réseau : le courtier dispose d'un panel d'assureurs "phares" et de partenaires spécialisés pour les cas complexes.

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• Une expertise historique : Ymanci est courtier depuis plus de 25 ans et possède une expertise reconnue.

• Un rôle de "coach budgétaire" : l'objectif affiché est d'alléger les mensualités globales du client, que ce soit par le rachat de crédits ou par la recherche d'une assurance moins chère à garanties équivalentes.

• Une relation humaine et personnalisée : contrairement aux centres d'appels, chaque client dispose d'un conseiller dédié joignable par son canal de prédilection, y compris par SMS.

• Un accompagnement de A à Z : le courtier gère l'intégralité du dossier, de la prise d'informations initiale à la mise en place du contrat, jusqu'au service après-vente.

• La gestion simplifiée de la résiliation : Ymanci dispose d'un service dédié qui s'occupe de résilier l'ancienne assurance pour le client.

• Un large panel de partenaires spécialisés : Ymanci travaille avec de grands assureurs de référence. De ce fait les courtiers Ymanci peuvent trouver des solutions pour des profils spécifiques.

• Des économies substantielles : le recours à leurs services permet de réaliser des économies importantes sur la durée du prêt.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total.
Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation).
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• Obligation de sincérité et risques en cas de fausse déclaration

• Accessibilité malgré des pathologies : grâce au rôle du courtier, il est possible de trouver des assureurs spécialisés dans certaines pathologies ou risques aggravés de santé.

• Suppression du questionnaire (Loi Lemoine) : le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts dont la part assurée est inférieure à 200 000 euros, à condition que le remboursement total soit prévu avant les 60 ans de l'emprunteur.

• Évolution du Droit à l'oubli : pour les personnes ayant eu un cancer ou une maladie grave, le délai pour ne plus avoir à déclarer la maladie est passé de 10 ans à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique sans rechute.

• Impact modéré dans la majorité des cas : dans 80 % des cas, les déclarations de santé n'entraînent ni surprime (impact tarifaire), ni refus d'assurance.

• Cas particuliers (Tabagisme) : certains partenaires proposent des tarifs "non-fumeur" pour les fumeurs très occasionnels (moins de 5 cigarettes par semaine).

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• Le Droit à l'oubli : grâce à la loi Lemoine, si un protocole thérapeutique (pour un cancer, par exemple) est terminé depuis plus de 5 ans sans rechute, l'emprunteur n'a plus l'obligation de le déclarer dans son questionnaire de santé.

• La Convention AERAS : ce dispositif national facilite l'accès à l'assurance pour les personnes présentant un "risque aggravé de santé" qui ne bénéficieraient pas du droit à l'oubli.

• Conséquences sur le contrat : si l'assurance est accordée malgré un risque de santé, elle peut s'accompagner de surprimes (coût plus élevé) ou d'exclusions de garanties spécifiques.

• Le rôle du courtier : le courtier aide à orienter les dossiers vers des assureurs spécialisés acceptant les profils les plus à risque.

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• Changement à tout moment : depuis 2022, la loi Lemoine permet de changer d'assurance emprunteur n'importe quand durant la vie du prêt, et non plus seulement à la date anniversaire.

• Suppression du questionnaire de santé sous certaines conditions

• Accessibilité : cette mesure facilite l'accès à l'assurance pour les personnes ayant des antécédents médicaux en évitant d'éventuelles surprimes.

• Garanties équivalentes : la loi impose que le nouveau contrat propose des garanties au moins égales à celles du contrat initial.

• Économies : le changement d'assurance peut permettre dans certains cas de réaliser une économie moyenne pouvant aller jusqu’à 15 000 euros sur la durée du prêt.

• Prise en charge administrative : Ymanci s'occupe de l'intégralité des démarches de résiliation auprès de l'ancien assureur et de la mise en place du nouveau contrat.

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Le tarif d'une assurance est établi par les compagnies en fonction de plusieurs facteurs personnels et liés au prêt :

·       Informations personnelles : l'âge de l'emprunteur et son statut de fumeur ou non-fumeur.

·       Caractéristiques du prêt : le montant total de la part assurée ainsi que la durée de l'emprunt.

·       Profil professionnel : la nature du métier exercé, notamment s'il est considéré comme "à risque" (métiers manuels, policiers, etc.).

·       Niveau de protection : l'étendue des garanties choisies pour le contrat.

·       État de santé : l'existence d'éventuelles pathologies ou problématiques médicales.

Le processus de vérification médicale a été simplifié grâce aux outils numériques, Marie les passent en revue. Elle évoque aussi les demandes d'examens complémentaires.

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·       Évaluation initiale : le risque est évalué uniquement au moment de la signature du contrat.

·       Pas d'obligation de signalement : en l'absence de clause d'aggravation de risque, il n'est pas nécessaire de déclarer les changements de situation survenant après la signature.

·       Un changement de métier : il est important de le signaler, certains métiers sont plus risqués que d'autres.

·       Révision à la baisse : il est conseillé de déclarer les changements qui peuvent réduire le tarif, comme l'arrêt du tabac depuis plus de 24 mois.

·       Changements administratifs : un déménagement ou un changement de banque n'impacte pas la validité du contrat.

·       Coordonnées : il reste important de maintenir ses coordonnées à jour pour que l'assureur puisse contacter l'assuré si nécessaire.

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Le premier avantage mis en avant est la garantie Ymanci du meilleur taux. Si une offre plus avantageuse est trouvée, la différence est prise en charge.

Le deuxième c'est celui d'une entreprise qui cumule plus de vingt-cinq ans d’expérience, concentrée sur le métier de la consolidation de prêts. Cette spécialisation donne aux conseillers une solide maîtrise des mécanismes financiers et une réelle capacité à concevoir des solutions adaptées.

Le troisième porte sur la relation de l’entreprise avec divers financeurs. Concrètement, cela garantit des discussions et des négociations facilitant l’obtention d’offres interessantes.

Le quatrième point, c'est la proximité des collaborateurs Ymanci présents en France et capables de se déplacer au domicile de leurs clients. Cette approche est présentée comme essentielle pour aborder des questions financières sensibles et importantes.

Enfin, l’accompagnement sur mesure est mis en avant. Les conseillers prennent le temps d’évaluer la situation, d’anticiper les futurs besoins et de construire une proposition personnalisée qui tient compte des projets à court, moyen et long terme. L’objectif est de définir ensemble la meilleure formule pour trouver un équilibre budgétaire et concrétiser de nouveaux projets.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur le rachat de crédits.

Mentions légales : Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs.

Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total. Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation). Les simulations sur notre site sont réalisées en fonction des éléments communiqués et du montant des prêts actuels et selon les conditions en vigueur actuellement, susceptibles d’évolution. Seule l'offre de prêt qui sera éventuellement émise, après vérification des pièces justificatives et étude complète de votre dossier, aura valeur contractuelle.

Trésorerie possible en fonction du prêteur intervenant dans votre opération de regroupement de crédits. L’attribution d’une trésorerie complémentaire est soumise à conditions, sous réserve de l’étude de votre situation financière.

Détails et conditions de la garantie Ymanci du meilleur taux : https://ymanci.fr/regroupement-credits/garantie-meilleur-taux/conditions-generales/

Ymanci est une marque de la Société PREMIDIRECT, RCS 421 422 734, IOBSP et IAS inscrit à l’ORIAS 07 002 351.

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Avec un crédit immobilier, l’assurance est souvent exigée, alors que dans le cadre d’un regroupement de crédits, elle est facultative bien que fortement recommandée. Elle permet notamment de prendre le relais en cas de maladie ou de décès, évitant aux héritiers de devoir assumer les remboursements restants.

Pour simplifier ces démarches, Ymanci dispose d'une équipe spécialisée. Son accompagnement a pour but d’épargner au particulier la recherche et la comparaison d’offres, tout en garantissant la fluidité de la procédure.

Le sujet de l’âge maximal pour souscrire un regroupement de crédits est abordé. Contrairement à un crédit immobilier traditionnel, où les compagnies d’assurance imposent souvent des restrictions plus sévères, il est ici possible d’étendre la durée au-delà de 80 ans, voire 85 ou 95 ans « âge fin de prêt », selon les garanties et les financeurs. Ainsi, même des personnes assez âgées peuvent bénéficier d’un regroupement de crédits pour réaménager leurs dettes ou concrétiser de nouveaux projets.

L’accompagnement d’un professionnel, en plus de proposer une assurance adaptée, donne l’opportunité de redéfinir un budget, protéger son patrimoine et améliorer son quotidien. Cette sérénité retrouvée peut favoriser la préparation de futurs projets familiaux.

En somme, le regroupement de crédits proposé s’appuie sur une approche personnalisée, la possibilité de souscrire une assurance dédiée et la prise en compte des situations particulières (âge, besoins personnels).

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Pascal explique qu'Ymanci travaille avec huit établissements financiers représentant l'essentiel du marché français dans ce domaine. Parmi eux figurent des filiales de grands groupes bancaires français :

• CGI, filiale de la Société Générale

• CFCL et Creatis, filiales du Crédit Mutuel

• Sigma, filiale de BNP Personal Finance (BNP Paribas)

• United Credit

• La Banque Postale Financement, filiale de La Banque Postale

• Crédilift, filiale de Crédit Agricole Consumer Finance

• MyMoneyBank

  
  

Même si certains noms sont moins connus du grand public, ils sont soutenus par des groupes bancaires majeurs. Ces établissements sont agréés et contrôlés par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), garantissant leur sérieux et leur conformité aux réglementations financières.

Ymanci a des conventions de partenariat avec ces financeurs, basées sur la transparence et le contrôle mutuel de la qualité du travail. L'entreprise met en avant la défense des intérêts du client plutôt que ceux des banques, assurant ainsi un accompagnement fiable et sécurisé.

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Et d'abord la règle numéro 1 : si plus de 60 % du montant total concerné relève du crédit immobilier, le taux appliqué sera celui d’un crédit immobilier ; en dessous de ce seuil, ce sera le taux d’un crédit à la consommation. Ce principe est important, car les taux de ces deux types de prêts sont généralement très différents.

Il n’est pas forcément nécessaire de regrouper tous les crédits. Dans certains cas, il peut être judicieux de conserver un prêt immobilier à part et de n’inclure que les crédits à la consommation dans le regroupement. Chaque situation doit être analysée individuellement.

La notion de seuil de l’usure est aussi importante : la Banque de France fixe un plafond de taux au-delà duquel l’offre de crédit est illégale. Ce mécanisme permet d’éviter des taux excessifs et donne des repères sur le coût total potentiel d’un regroupement de crédits. L’importance de comparer le coût global—exprimé en TAEG (taux annuel effectif global)—est rappelée par Pascal. Le TAEG prend en compte non seulement le taux nominal, mais également tous les frais annexes (frais de dossier, garantie, etc.).

Pascal souligne aussi le souci de transparence : l’offre finale doit détailler le montant total à rembourser, la durée et la mensualité. Un comparatif entre la situation actuelle et l’opération de regroupement est fourni pour s’assurer que l’emprunteur comprenne parfaitement l'impact du rachat de crédits et les nouvelles conditions de remboursement.

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Les documents demandés comprennent, en premier lieu, une pièce d’identité, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus (trois derniers bulletins de salaire, avis d’imposition). Viennent s’ajouter les tableaux d’amortissement ou offres de prêts de tous les crédits en cours (immobilier, consommation...), ainsi que les relevés bancaires des trois derniers mois. Enfin, un RIB permettra de mettre en place le futur prélèvement unique. Pour les prêts familiaux ou informels, un document spécifique peut être exigé (attestation et pièce d’identité de la personne ayant prêté l’argent).

Le conseiller spécialisé se propose d’accompagner pas à pas la personne en l’aidant à rassembler ou à récupérer chaque élément manquant. Son rôle est de vérifier la cohérence des pièces, d’anticiper les demandes possibles du financeur et de veiller à simplifier le processus.

La confidentialité des données est également évoquée. Seul un cercle restreint de professionnels traitera le dossier (le conseiller, l’expert technique éventuel et l’analyste en charge de l’examen du dossier chez le financeur.

En définitive, la liste des pièces exigées, bien que complète, reste accessible à la plupart des emprunteurs : il s’agit essentiellement de documents courants (justificatifs d’identité, de revenus, de domicile et relevés bancaires). Grâce à l’accompagnement d’un conseiller, la constitution du dossier se fait de manière fluide, tout en préservant la confidentialité et en répondant aux exigences de l’organisme prêteur.

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Premier contact téléphonique (environ 15 min)

Un conseiller contacte l’emprunteur pour « dégrossir » la situation : type et montant des crédits, besoins financiers, faisabilité générale. À l’issue de cet échange, il peut déjà déterminer si l’opération est réalisable ou non.

Ouverture de l’espace client et préparation du dossier

Si la demande est éligible, l’emprunteur reçoit ses identifiants pour un espace client en ligne. Il peut y téléverser les principaux justificatifs. Cette démarche permet de gagner du temps.

Rendez-vous avec un conseiller spécialisé (2 h / 2 h 30)

Le conseiller se déplace chez l’emprunteur, si ce dernier le souhaite, pour approfondir le projet. Il clarifie les attentes et recueille les documents manquants. En fin de rdv il peut généralement proposer une première simulation.

Analyse et défense du dossier auprès des financeurs

De retour à son agence, le conseiller finalise son étude et sollicite des partenaires bancaires. L’objectif est d’obtenir l’offre la plus avantageuse possible. En règle générale, les partenaires donnent leur décision en moins d'une semaine.

Présentation de l’offre de crédit

En cas d'accord obtenu, le conseiller revient présenter l’offre complète : durée du prêt, taux, coût global, frais, montant de la nouvelle mensualité, etc. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion légal avant de signer.

Déblocage des fonds et remboursement des crédits existants

Après la signature, l’organisme prêteur, ou le notaire si une hypothèque est mise en place, rembourse directement les crédits. L’éventuelle trésorerie supplémentaire demandée est versée sur le compte bancaire de l’emprunteur. L’opération de rachat de crédits est finalisée, l’emprunteur n'a pas eu à multiplier les démarches ou rendez-vous.

L’emprunteur peut se rétracter à tout moment avant la signature définitive, et ne règle les honoraires qu’en cas de réalisation du projet.

Découvrez nos informations détaillées sur le rachat de crédits.

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Pascal va lui indiquer quelles sont les conditions d'éligibilité au rachat de crédits.

Il est impératif d’être majeur et de ne pas avoir engagé de procédure de surendettement auprès de la Banque de France, car cela bloque toute possibilité de souscription.

On met en avant la différence entre « surendettement » et « mal-endettement ». Le surendettement implique d’avoir déposé un dossier officiel à la Banque de France, aboutissant à un fichage et empêchant tout nouveau prêt. Le mal-endettement, moins grave, correspond simplement à des difficultés de gestion du budget, sans recours à la Banque de France, mais avec des fins de mois compliquées. Dans ce cas, un regroupement de crédits demeure envisageable, car la personne n’est pas inscrite comme surendettée.

De plus, il existe une certaine souplesse concernant le nombre de crédits à reprendre. Idéalement, le regroupement de crédits s’adresse à ceux ayant plusieurs dettes, mais il est également possible de l’envisager avec un seul crédit en cours si un nouveau projet est ajouté. Par exemple, un particulier possédant un prêt immobilier jugé trop coûteux peut solliciter un regroupement à condition d’avoir un projet supplémentaire à financer (une nouvelle dette future à intégrer). Ainsi, deux dettes minimum (un crédit existant et un projet à financer) suffisent, sans nécessité de cumuler plusieurs emprunts déjà existants.

Cette flexibilité montre que le « bon candidat » au regroupement de crédits n’est pas limité à une catégorie restreinte. Les conditions restent larges et s’appliquent aussi bien à une personne en difficulté budgétaire modérée qu’à quelqu’un souhaitant seulement optimiser un prêt unique en le combinant avec un nouveau projet.

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Il évoque d’abord les crédits immobiliers (dont le prêt à taux zéro et le prêt-relais), puis les crédits à la consommation (prêts amortissables affectés ou non, crédits auto, prêts vacances) et les crédits renouvelables, souvent proposés par les enseignes commerciales, qui peuvent atteindre des taux très élevés.

Sont également abordés les crédits professionnels, par exemple pour un artisan, un commerçant, une profession libérale ou un dirigeant d’entreprise ayant besoin d’assainir une situation financière donnée. Il est possible de regrouper dans une seule opération les dettes professionnelles et personnelles. Cela à des avantages, par exemple de faciliter la gestion du budget. Il faut cependant savoir que le regroupement supprime certains avantages comptables, comme la déduction des intérêts liée aux crédits professionnels.

Pascal souligne également que, bien que certains cas soient plus complexes (par exemple, un mélange de crédits privés et professionnels), il existe des financeurs spécialisés capables de racheter ces divers emprunts. Les professionnels souhaitant demander un regroupement de crédits doivent simplement fournir deux à trois années de bilan comptable, prouvant la stabilité de leur activité.

Pour accompagner ces situations parfois complexes, le conseiller Ymanci peut s’appuyer sur une équipe de spécialistes maîtrisant les aspects techniques, tels que l’analyse des bilans professionnels. Ainsi, même si la situation financière est variée (plusieurs types de crédits, dettes professionnelles, etc.), le regroupement reste envisageable.

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L’idée est de ne jamais laisser la personne seule face à une liste compliquée d’options et d’interlocuteurs financiers. Le conseiller joue un rôle essentiel à deux moments clés : d’abord pour clarifier le besoin initial et pour déterminer le projet financier, puis, une fois les propositions recueillies auprès des financeurs, pour aider à comparer et comprendre les offres.

Pascal précise que le conseiller ne se contente pas de présenter différentes possibilités, mais veille également à les expliquer, en exposant leurs avantages et leurs inconvénients. Ainsi, chaque proposition peut être évaluée non seulement sur le taux d’intérêt, mais aussi sur la capacité à financer le projet envisagé. Le choix final reste libre, mais le conseiller fournit l’analyse et les informations nécessaires à une décision éclairée.

Par ailleurs, la réglementation offre des garanties en termes de délais de réflexion. Il existe un temps minimum pendant lequel l’emprunteur ne peut pas signer, ce qui lui permet de réfléchir sereinement. Par exemple, pour les crédits immobiliers, le délai de réflexion initial est de 10 jours minimum, et l’offre reste valable 30 jours. Pour les crédits à la consommation, le délai de rétractation est de 14 jours, pouvant être ramené à 8 jours si l’emprunteur souhaite accéder plus rapidement aux fonds.

En somme, cette approche vise à rassurer la personne qui craint de se retrouver seule face à des choix complexes. Le conseiller guide pas à pas, répond aux questions, commente chaque alternative, s’assure que le délai de réflexion est respecté, et aide à faire un choix conforme aux attentes, tout en laissant à l’emprunteur toute la liberté de sa décision.

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Tout d’abord, il est question de la réduction des mensualités, pouvant aller jusqu’à 60 %. Cela permet de dégager de la trésorerie tous les mois et de faciliter la gestion du budget familial.

Ensuite, il y a la possibilité d’obtenir une somme d’argent complémentaire, libre d’utilisation, qui est versée sur le compte de l’emprunteur. Ce « coussin de sécurité » permet d’anticiper les dépenses imprévues, comme une panne de voiture, sans avoir à souscrire de nouveau crédit.

Un autre point essentiel concerne la simplification de la gestion financière. Au lieu de jongler avec plusieurs remboursements à différentes dates, une seule mensualité est prélevée. Cette unification allège considérablement le suivi des finances personnelles.

Enfin, le regroupement de crédits offre l’opportunité de profiter d’un taux compétitif, particulièrement avantageux pour remplacer des crédits renouvelables aux taux très élevés. En intégrant tous les emprunts dans un nouveau prêt, on harmonise les conditions de remboursement, tout en améliorant le profil emprunteur.

Ces avantages — réduction notable des charges mensuelles, réserve d’argent utilisable en cas d’imprévu, simplification et lisibilité du budget, et conditions tarifaires plus attractives — se cumulent et s’appliquent immédiatement dès la mise en place de l’opération.

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Il est possible de baisser les mensualités jusqu’à 60 % (dans certains cas). Ensuite, regrouper ses dettes peut aussi aider à financer de nouveaux projets (études des enfants, achat d’une résidence secondaire). De plus, la gestion quotidienne du budget s’en trouve simplifiée : une seule mensualité et une assurance clairement définie remplacent la multitude de prélèvements à dates et montants variables.

Autre atout : certains crédits renouvelables ont un taux élevé, jusqu’à 20 %. Les regrouper permet de faire baisser le taux d'intérêt portant sur ces crédits.

Par ailleurs, ce dispositif favorise l’anticipation : un conseiller peut aider à penser à son avenir financier, par exemple en tenant compte d’un passage à la retraite ou en prévoyant des études universitaires. Le regroupement tient alors compte des changements de revenus à venir pour éviter toute difficulté future.

La perspective d’un héritage, le versement d’une soulte ou même un divorce peuvent également être intégrés à cette stratégie. L’idée est de pallier les aléas professionnels et familiaux tout en gardant un budget confortable sur la durée.

Contrairement à la vision courante, ce service ne s’adresse pas uniquement à des personnes en difficulté : il permet aussi de développer un patrimoine immobilier ou de se préparer à une future baisse de revenus.

Enfin, le suivi dépasse la simple signature : un accompagnement régulier permet d’ajuster la solution si la situation évolue. En somme, le regroupement de crédits cherche à concilier stabilité financière, préparation de projets et anticipation de l’avenir pour un budget mieux maîtrisé.

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Claire a des projets : le financement d’une nouvelle voiture, les études d’enfants, l'acquisition d’une maison de campagne. Elle a cependant déjà d'autres crédits en cours.

Le rachat de crédits s'adresse aussi bien aux personnes ayant des fins de mois difficiles qu’à celles disposant d’un niveau de vie stable, mais désirant anticiper et financer sereinement de futurs projets. Le principe est de définir précisément les besoins et les objectifs à moyen ou long terme — par exemple, préparer un départ à la retraite ou financer les études d’enfants — afin de proposer une solution adaptée.

Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs emprunts en un seul, avec une seule mensualité fixe et un interlocuteur unique. Cela simplifie la gestion budgétaire en évitant la multiplication des prélèvements à des dates différentes et peut diminuer la pression financière. Les taux d’intérêt de certains crédits à la consommation, parfois très élevés, peuvent par exemple être revus à la baisse en les intégrant dans un nouveau prêt global.

Cette opération s’envisage sur une durée à choisir selon le confort de vie souhaité : prolonger la durée de remboursement permet de réduire de façon significative la mensualité (jusqu’à 60 % de baisse possible). De plus, il est possible d’ajouter une trésorerie complémentaire à ce regroupement pour faire face à d’éventuels aléas ou soutenir un nouveau projet.

L’idée clé est l’accompagnement : un conseiller spécialisé questionne les besoins, les ressources et les perspectives d’avenir, puis traduit ces informations en un plan financier sur mesure. Cette approche peut réduire le stress, et permettre de mieux planifier un budget et de préparer sereinement les projets futurs.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur le rachat de crédits.

Mentions légales : Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs.

Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total. Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation). Les simulations sur notre site sont réalisées en fonction des éléments communiqués et du montant des prêts actuels et selon les conditions en vigueur actuellement, susceptibles d’évolution. Seule l'offre de prêt qui sera éventuellement émise, après vérification des pièces justificatives et étude complète de votre dossier, aura valeur contractuelle.

Trésorerie possible en fonction du prêteur intervenant dans votre opération de regroupement de crédits. L’attribution d’une trésorerie complémentaire est soumise à conditions, sous réserve de l’étude de votre situation financière.

Détails et conditions de la garantie Ymanci du meilleur taux : https://ymanci.fr/regroupement-credits/garantie-meilleur-taux/conditions-generales/

Ymanci est une marque de la Société PREMIDIRECT, RCS 421 422 734, IOBSP et IAS inscrit à l’ORIAS 07 002 351.

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, est une opération financière qui consiste à fusionner plusieurs prêts et dettes en un seul emprunt. L'emprunteur n'a plus qu'une seule mensualité à rembourser, au lieu de plusieurs. Le but est souvent de réduire le montant de la mensualité en allongeant la durée de remboursement, ce qui peut offrir un peu plus de souplesse financière au quotidien. L'emprunteur n'a plus à jongler entre plusieurs prélèvements, ce qui apporte de la tranquillité d'esprit.

Dans cette démarche, les dettes à inclure peuvent être des crédits à la consommation, des prêts immobiliers, et même des dettes privées, comme des arriérés de loyer ou des impôts non payés. Pascal indique qu'il est possible d'inclure une dette familiale, tant qu'une attestation est fournie.

Lorsque le rachat de crédits est validé, c’est un établissement financier spécialisé qui rachète les différentes dettes et crédits, puis crée un nouveau prêt global pour le bénéficiaire. L’argent ne passe pas forcément par le compte bancaire du client, l’établissement peut directement payer les créanciers pour solder les dettes initiales.

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